张勇《金融学概论》第十一章 商业银行.pptVIP

新闻阅读：负利率赶走定期存款 银行流动性风险日增 /a000038.htm 第五节 商业银行存款货币的创造 商业银行的主要特点在于吸收存款，发放贷款，发挥了信用创造功能，不断创造派生存款，从而形成货币总量M1、M2。 那么，商业银行是如何发挥了信用创造功能，不断创造派生存款，从而形成货币总量的？ 一、原始存款与派生存款 流通中的货币M1、 M2 包括 现金 和 商业银行的存款货币。 商业银行的存款货币D又包括： 原始存款B：是以现金方式存入银行的直接存款，是基础货币的转化形态。 派生存款：是由商业银行向非银行公众发放的贷款、贴现或购入债券等业务活动引致而来的存款。 二、派生存款的创造过程 法定准备金：法律规定商业银行吸收存款后必须上缴中央银行一部分保留作为准备金。 法定准备金率r：法定准备金/存款 例：一笔金额1000元的资金流入银行体系后，存款货币的创造是如何发生的： 假设某个客户将1000元现金存入Ａ银行，这时Ａ银行的帐户上资产负债表如下： Ａ银行 资 产 负 债 （单位：元） 现 金 1000 活期存款 1000 合 计 1000 合 计 1000 存入 Ａ银行接受了这1000元现金后，除保留200元（20％的法定准备率）作为准备金外，其余的800元可以用于发放贷款或投资，Ａ银行的资产负债相应发生变化： Ａ银行 资 产 负 债 （单位：元） 存款准备金 200 活期存款 1000 贷 款 800 合 计 1000 合 计 1000 贷出 存入 与此同时，客户从Ａ银行取得800元贷款后存入其开户行（B银行）， 则Ｂ银行的活期存款增加了800元，同样，Ｂ银行除保留20％（即160）的准备金外，其余的640元也可用于发放贷款或投资。这时Ｂ银行的资产负债如下： Ｂ银行 资 产 负 债 （单位：元） 存款准备金 160 活期存款 800 贷 款 640 合 计 800 合 计 800 存入 贷出 客户从B银行取得640元贷款后存入其开户行（C银行），则C银行的活期存款增加了640元，同样，C银行除保留20％（即128元）的准备金外，其余的512元也可用于发放贷款或投资。这时C银行的资产负债如下： C银行 资 产 负 债 （单位：元） 存款准备金 128 活期存款 640 贷 款 512 合 计 640 合 计 640 存入 贷出 存款货币的创造过程 银行名称 存款增加额 存款准备金 派生存款 Ａ银行 1000