理财规划师专业能力A.doc

理财规划师专业能力A 一、多项选择题（1-15题，每题2分，满分30分） 1.进行个人理财规划的意义是 （ ABCDE ） A．实现人生目标 B．高效运用自身有限的财务资源 C．平衡现在和未来收入支出 D．抵御不测风险和灾害 E．追求高品质的生活 2. 关于理财目标的分析公式， 下列描述正确的有(ABE) 等式右侧第一部分是理财开始的最初积累，并以一定的回报率不断积累 等式右侧第二部分表示每年扣除消费后积蓄的总量，而且这部分储蓄被投到某一投资领域并产生复利； Et 表示是投资收入 Ct 表示用于购买投资的钱 理财目标=目前积蓄+目前积蓄在n年内获得的投资收入+（收入-每年的消费）+ n年内每年结余得到的投资收入 3. 在与客户确定委托关系后，下列哪些项是在收集客户信息和确定理财目标时的工作？ (ABCD) A．明确双方的责任 B．收集客户以前的财务记录 C．与客户讨论他的人生期望 D．测试客户的风险承受能力 E．推荐全套的金融产品 4. 以下哪些是理财规划师使用的沟通语言 （ADE） A．我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案 B．我们保证这只基金的年收益率会超过5% C．关于这只股票，我们有非常可靠的内部消息 D．对于您的个人需求而言，我相信这只产品最适合于您 E. 我们希望您能提供一些你的家庭收入支出情况给我 5. 你分析一个客户的财务数据时，发现他的月固定消费超过了他的月收入，作为一个理财规划师，你对他的建议可能包括哪些？ ( BCE ) A．建议他投资策略更加激进些 B．建议他增加兼职收入 C．检查月消费，看是否能够削减一部分 D．鼓励他早点退休 E. 建议他采用合理的避税来增加收入 6..影响净资产的变动的因素有（ACD） A、当年净储蓄的变动会影响净资产 B、用当期的资产偿还债务会增加净资产 C、当年资产的折旧将减少净资产 D、当年获得的资本利得影响净资产 E、当年的现金购买钢琴会影响净资产 7.以下哪些选项，会影响现金流量? (BDE) A. 将现金存入银行 B. 用现金购买家用电器 C. 用房地产对外投资 D. 用现金购买长期债券 E. 用现金购买房子自住。 8. 进行人寿保险的保险需求分析时，必备的考虑项目包括： （ ABCE ） A．依靠你生活的人在一定时期内的生活费 B．所有需要还清的债务 C．身后费用 D．准备给家人留下的大额遗产 E、特别费用，如为孩子或配偶准备的教育基金，为特别事件准备的紧急基金 9．理财顾问正为张先生做退休计划, 在做预测退休后生活支出时, 他需要考虑的是 ( A. C. D. E. ) A. 距离退休的年数 B. 子女教育费用 C. 目前每年的生活支出 D. 退休后每年支出占目前的百分比 E. 退休后每年支出的绝对额 10. 王女士看中了一处房子，价值100万元。她付清了首期30万元，余下的70万元计划向银行申请按揭贷款。她打听到某银行房贷以5年为限，利率分为两档。5年及5年以下，年利率为5.85％，贷款期在5年以上，年利率为6.12％。假设每月月底还款，每月计算一次复利。请问基于以上假设，以下关于还款年限和月还款额的计算结果，哪些是正确的？(BDE) A. 申请5年期贷款，月还款额为14，091元 B. 申请10年期贷款，月还款额为7，814元 C. 申请15年期贷款，月还款额为6，870元 D. 申请20年期贷款，月还款额5，064元 E. 申请25年期贷款，月还款额为4，562元 11. 以下关于子女教育规划考虑的因素，正确的是 （ A BDE） A. 确定子女培养目标 根据子女目标估算教育支出 做工作与照顾子女间的选择 目前应准备的整笔投资及储蓄组合 充分利用定期定额计划来实现子女教育的储蓄 12．理财计划实施中,金融产品的选择是重要的一环,以下关于金融产品的说法,正确的是（BDE） A. 国债属于国家信誉,因此,没有任何风险. B. 股票型基金投资仍然有风险,比较好的投资方式是定期定额的投资股票型基金,来降低风险. C. 股票属于高风险产品,不适合做为理财的工具. D. 为了提高流动性, 应该准备现金、货币市场基金等满足短期资金的需要。 E. .退休规划较子女教育规划时间长、弹性高，因此，可以配置更多的如股票类的高风险资产的