保险合同教学教材.ppt

第十章被保险人义务　　第十八条在保险期限内，保险财产存放地点发生变更，或保险财产所有权变更，被保险人应及时向保险人申请办理批改手续。　　第十九条被保险人应当维护保险财产的安全，按照有关部门的要求做好防灾防损工作。　　第二十条被保险人如果不发行或违反本条款的各项义务和规定，保险人有权拒绝赔偿。 第十一章其它事项　　保险财产遭受部分损失经保险人赔偿以后，该保险年度的有效保险金额为原保险金额减去赔偿金额后的余额。　　非还本形式的保险若在保险期内累计赔款彀保险金额时，保险责任即行终止，不退还终止日至届满日的保险费。　　在同一保险年度内累计赔款达到保险金额时，该保险年度的保险责任即行终止，但保险单以及剩余年度的保险金额仍全额有效。　　本条所述各种情况，应由保险人出具批单加以批注。 第二十二条如果被保险人从其知道或应当知道保险财产遭受损失的当天起，一年内不向保险人申请索赔，不提供本条款第十五条所规定的单证，或者从保险人书面通知之日起一年内不领取赔款，即作为自愿放弃权益。　　第二十三条还本保险形式的保险，保险人有权根据银行同期储蓄利率的变动，相应调整费率或保险金额，并告知被保险人。 第十二章保险仲裁　　第二十四条被保险人和保险人发生争议不能解决时，可以提交仲裁机构仲裁或法院处理。 保险标的 保险标的 (insurance object)：指保险所要保障的对象。 如财产保险中的保险标的是各种财产本身或其有关的利益或责任；人身保险中的保险标的是人的身体、生命等。 它是保险利益的载体。 保险标的具有重要的意义： 1、决定保险业务的种类； 2、判断投保人是否对其具有可保利益； 3、根据保险标的的实际价值或者存在状况确定保险金额； 4、根据保险标的的危险程度厘定保险费率； 5、根据保险标的的损失程度计算赔付数额； 6、根据保险标的所在确定诉讼管辖范围等。　 保险价值（Insured Value） 指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额。 保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。 在财产保险合同中，保险价值的确定有两种方式：一种是定值保险；一种是不定值保险。 在人身保险合同中，由于人的身体和寿命无法用金钱衡量，不存在保险价值的问题，只需在保险合同中约定一个保险金额，由保险人在保险事故发生时依约定给付，因此也被称为定额保险。 保险价值（Insured Value） 按照我国《保险法》的规定，确定保险价值有两种方法： （1）定值保险：保险价值由投保人和保险人在订立合同时约定，并在合同中明确作出记载。合同当事人通常都根据保险财产在订立合同时的市场价格估定其保险价值，有些不能以市场价格估定的，就由双方当事人约定其价值。属于定值保险的，发生保险责任范围内的损失时，不论所保财产当时的实际价值是多少，保险人都要按保险合同上载明的保险价值计算赔偿金额。 （2）不定值保险：保险价值可以在保险事故发生时，按照当时保险标的的实际价值确定。在保险事故已经发生，需要确定保险赔偿金额时，才去确定保险价值的保险，是不定值保险，采取不定值保险方式订立的合同为不定值保险合同。对于不定值保险的保险价值，投保人与保险人在订立保险合同时并不加以确定，因此，不定值保险合同中只记载保险金额，不记载保险价值。  保险价值（Insured Value） 保险价值是保险标的物的实际价值，它有时间性，是一个动态值，决定于市场供求关系的变化，因此对于同样的保险标的物，甚至是同一保险标的物，在不同的时期或在不同的地区会有不同的价值量。此外，由于固定资产的财务折旧、技术进步带来的名义折旧和消费者偏好的改变等等因素的影响，就大多数财产来说，同一标的物随着使用时间的延长其保险价值呈现下降的趋势，而并非是一成不变的。当然，在通货膨胀的市场条件下，保险标的物的保险价值可能会以不同寻常的速率增长。 一台海尔分体空调机用了两年，被偷了，保险公司怎么 核定它出险前的价值呢? 保险价值（Insured Value） 很简单，到市场去查询同样型号、使用了同样年限的海尔空调机值多少钱，是什么价格，这价格便是被偷空调机的保险价值。 保险价值为保险标的物在 某一特定时间和某一特定地域的实际市场价值 保险金额：保额 理赔时按照比例确定赔偿金额 计算保险费的基数 合同双方认可的保险标的物的投保价值 理赔时 理赔时 承保时 投保时 保险人承担的最大赔偿责任 保险金额 保险金额以保险标的物的保险价值为根据进行确定，保险价值则是发生保险事故时衡量保险金额是否足额的标准。 前一保险价值是投保时保险标的物的实际市场价值V1，后一保险价值