保险学第三章保险合同教学教材.pptVIP

保险金额确定原则 既要考虑保险人的利益，也要考虑被保险人的保障程度和合理负担 （1）不超过保险标的的价值 当事人协商确定，一般受投保人本身支付保费的能力和被保险人健康状况的限制 （2）严格遵循保险利益 属于投保人全部所有，保险利益与保险价值相等 属于投保人部分所有，无论保险金额多少，都要求投保人对保险标的享有保险利益 计算保险期限通常方法 （1）按日历年、月计算。 财险一般为一年，人身保险较长为5-20年不等 （2）以一项事件的始末为存续期间。 货物运输险，运输工程险等 （二）保险合同的形式 1、投保单 2、暂保单 3、保费收据 4、保险单 1、投保单 投保单 投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约 由保险人准备，具有统一格式 无论主动还是邀请都是要约 投保人要向保险人如实告知投保风险程度或状态等有关事项——声明事项 非正式合同文本，但内容会影响合同效力 2、暂保单 暂保单——临时保单 正式保单发出前的临时合同 保险代理人收到第一期保费后，即发给投保人作为具有暂保效力的收据 不是订立保险合同的必经程序 法律效力与正式保单完全相同，有效期较短，正式保单交付后，自动失效，可以提前终止效力，但是要通知投保人 形式： 书面或者口头，一般为书面。口头的易惹争议 使用暂保单情况 （1）保险代理人在争取到业务但尚未向保险人办妥保险单之前，对被保险人临时开出的证明 （2）保险公司的分支机构在接受投保时，需要请示总公司审批；或者还有一些条件尚未全部谈妥 （3）正式保单需要由微机统一处理，而投保人又急需保险凭证 3、保费收据 保费收据——寿险 在人寿保险中使用，在保险公司发出正式保单之前出具的一个文件 保费收据与暂保单的区别： 暂保单出具时即可生效，并持续至保单送达 保费收据只是缴纳保费和可能获得预期保障的证据，是否保障取决于一些先决条件 国外做法： 附条件的暂保收据 无条件暂保收据 4、保险单 保险单 投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式书面形式 明确、完整记载有关保险双方的权利义务 履约依据 第三节 保险合同的订立、生效与履行 一、保险合同的订立 二、保险合同的成立于生效 三、保险合同的履行 一、保险合同的订立 保险合同的订立 保险人与投保人基于意思表示一致的法律行为 也是双方就合同内容达成协议的过程。 必须经过投保人提出要求和保险人同意两个阶段，即要约与承诺 遵循原则： 公平互利、协商一致、自愿订立，不得损害公共利益 承诺—当事人另一方就要约方的提议而作出的意思表示 签章、出具保险费收据、暂保单及相关凭证—承保 有效期内，有权人 投保是订立保险合同的前提条件 要约—“提议”它是指指一方当事人以订立合同为目的而向对方做出的意思表示。 发出要约的一方称要约人，接收要约的一方称受要约人。 （一）保险合同的订立程序 投保人 要约 保险人 承诺 签订保 险合同 ? 有效要约应具备的条件 （1）要约须明确表示订约愿望 （2）要约需要具备合同的主要内容 （3）要约在其有效期内对要约人具有约束力 要约与要约邀请 要约邀请是指一方邀请对方向自己发出要约，而要约是一方向他方发出订立合同的意思表示 要约邀请是一种事实行为，而非法律行为。要约是希望他人和自己订立合同的意思表示，是法律行为； 要约邀请只是引诱他人向自己发出要约，在发出邀请以后，要约邀请人撤回其中邀请，只要未给善意相对人造成信赖利益的损失，邀请人并不承担法律责任， 以下四个法律文件为要约邀请： 寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书 商业广告 要约的消灭 所谓要约的消灭，是指要约丧失了法律拘束力，即不再对要约人和受要约人的产生拘束。 第一，要约超过有效期限 第二，受要约人拒绝要约。 第三，要约人撤回或撤销要约 第四，因要约人死亡而使要约失效。 二、保险合同成立和生效 保险合同成立 投保人与保险人就保险合同条款达成协议 保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力 投保+承保=合同成立 保险合同生效 保险合同生效 对合同当事人发生约束力，保险合同条款产生法律约束力； 是否合同成立就生效？ 保险实务中，多为附生效条件和附生效时间的合同 海上保险，启航 人寿保险,交首付或体检合格 即期承诺 期限承诺 成立=生效 成立≠生效 保险人开始承担责任 未生效前不承担责任 三、保险合同的履行 定义 指保险合同当事人双方依法全面完成合同约定义务的行为。 双方各自承担其义务。 保险合同履行的两个方面： 投保人义务的履行； 保险人义务的履行； （一）投保人义务的履行 1、交付保险费 2、通知义务 3、避免损失扩大的义务 1、交付保险费 最重要的义务 按照约定的方式和时间缴纳保费 交保费的人可以是投保人、被保险人、其他相关人 财险—一次性缴纳 人身保险—趸交、分期交纳、终身交