[经管营销]lecture6 The Health Care Market and Government.ppt

LECTURE 6 The Health Care Market ,Government and social security Social Insurance 社会保险 – 为个人提供保险以帮助其抵御不利事件的政府计划 Examples Medicaid：公共医疗补助制 Medicare：老年保健医疗制 Social Security：社会保障 Unemployment Compensation：失业保障 How Health Insurance Works 保险费(Insurance premium) -人们为什么愿意在保险上花钱? 期望值：Expected Value Expected value (EV) = (probability of outcome 1) * (Payout in outcome 1) + (probability of outcome 2)*(Payout in outcome 2) + …… + (probability of outcome n)*(Payout in outcome n) Expected Value Computation Why Buy Insurance? Why People Buy Insurance Why People Buy Insurance：conclusion 精算公平保费( Actuarially Fair Insurance Premium )：投保人支付的正好足以弥补损失的期望值，即损失的期望值 风险平滑( Risk Smoothing )：减少高收入年的收入以防其他年度的收入下降 基本结论：如果收入的边际效用递减，则一个人有精算公平保险可供选择时，就会购买全险以防生病造成的收入损失 Do People Buy Insurance with Loading Fees? The Role of Risk Pooling 参保人数较少时 参保人数较多时 结论：参加保险的人越多，其支出越可预测（Law of large numbers） Adverse Selection in the Health Insurance Market 不对称信息(Asymmetric information)：可能导致逆向选择 经验费率(Experience rating)：即差别保费，缺点是可能出现不公平问题 团体费率(Community rating)：向某一由不同健康风险的个人组成的团体收取统一保费，缺点是无效率 Insurance and Moral Hazard 道德风险Moral hazard：一项保险计划通过弥补保健成本越使风险平滑化，它导致无效率的保健滥用程度越大 扣除额Deductible：保险公司在赔付之前，个人每年必须支付的保健成本数 共同支付Co-payment：即向医疗服务支付的一笔固定数额 共同保险Co-insurance费率：即由投保人支付医疗费用总额的一定比例 Moral Hazard Additional Considerations 医疗服务的价格弹性：对价格确有弹性 道德风险证明政府干预是合理的吗? 政府保单也是第三方支付Third Party Payment 保健市场的信息不对称可以作为政府介入的理由吗？介入可能导致无效率。 保健的外部性Externalities：通过不具有外部性 Do We Want Efficient Provision of Health Care? 政府提供保健的合理性可能是： 家长主义(Paternalism) 未保险者问题 Who are the uninsured? Does health insurance improve health High Health Care Costs Causes of Health Care Cost Inflation 美国老龄化The Graying of America 收入增长Income Growth 医疗服务质量改进Improvements in Quality 商品平均主义Commodity Egalitarianism：每个人都应该得到基本的公共医疗服务 Private Health Insurance 美国大部分的私人健康保险是通过雇主为员工提供的，是雇主对雇员的一种福利 原因是联邦政府为雇主提供健康保险提供了隐性补贴 雇主提供健康保险的优缺点 Increase the risk pool Reduce adverse selection Lower administrative costs Job lock Cost Control and Private Insurance 按费用补偿制度或一次一付医疗费制度【Cost-based re