人寿保险的运作PPT.pptVIP

人寿保险的运作 人寿保险是新兴的行业，客户在投保的过程中常常会问到业务人员保险公司是如何运作的，投保是不是很麻烦；业务人员在增员时也会碰到诸如此类的问题，由此，有必要来了解人寿保险的运作事宜，帮助我们在销售工作中应对自如。 一、投保 投保就是投保人向保险公司申请保险的过程，主要是填写投保单，表明要购买的保险的名称，保险金额、保险期间、保险费用交纳方式、被保险人、受益人及其他项目。 保险公司一般要求投保人填写有关问卷， 如实告知一些保险公司所关心的重要事项，如被保险人的健康状况、既往病史、是否从事危险性活动等等；有时，还要求投保人报告财务状况或其他情况；必要时，还要求被保险人做一些体检项目。 投保人在投保时可以预交保费，保险公司应出具统一的预交保费收据。 二、核保 保险公司收到投保人的投保单、问卷、预交保费（有时需要被保险人的体检报告）后，还要按照一定标准进行风险评估，然后再决定是否接受投保，或者以什么条件接受投保。 如果投保人申请情况不符合保险公司的条件，保险公司会拒绝投保， 并退还预交保费。 四、客户服务 投保人购买人寿保险后，保险公司可以提供一系列的售后服务。 1、续期保费的收取； 2、办理失效保单的复效； 3、变更合同内容； 4、转移保险关系； 5、办理退保； 6、受理保户咨询与投诉； 7、其他有关的服务。 五、理赔 当被保险人发生保险事故或者其他约定的保险事项出现时， 保险公司履行有关手续，向被保险人或指定的受益人给付保险金。