商业银行概述-中国太平人寿保险公司银行保险新人培训教材模板课件演示文档幻灯片资料.pptVIP

320312312 1 商业银行概述 课程大纲 我国金融机构的种类 商业银行组织架构 商业银行业务与经营 商业银行与保险公司营销方式比较 我国金融机构种类 中央银行——中国人民银行 发行的银行 政府的银行 银行的银行 清算的银行 中央银行的四大职能 宏观调控（制定货币政策、信贷政策、利率政策、外汇政策） 金融服务（政府、金融机构、社会） 金融监管 国际金融合作 商业银行 概念 现代商业银行是以获取利润为经营目标，以经营金融资产和金融负债为主要业务，具有综合性服务功能的金融企业。 我国商业银行体系 国有商业银行: 中国银行 中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行 全国性的商业银行：交通银行、中国光大银行、招商银行、 中信实业银行、华厦银行、中国民生银行 区域性的商业银行： 烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行、各地城市商业银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、深圳发展银行、 商业银行5大职能 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能 调节经济职能 商业银行的特点 商业银行是综合型、全能型的金融机构 商业银行是国家活动的中枢 商业银行是中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径 商业银行是最典型的银行,是从事货币、信用业务的特殊企业 政策性银行 按照国际惯例设立政策性金融机构(WTO) 是我国商业银行国际化的需要(“乌拉圭回合”) 国家开发银行(94.3)－软、硬贷款 中国进出口银行(94.7)－买方、卖方信贷 中国农业发展银行(94.11) 非银行金融机构 信用合作社 保险公司 财务公司 信托公司 证券公司和证券交易所 金融租赁公司 各种金融要素市场交易所（黄金、钻石） 投资基金机构（开放式、封闭式基金） 课程大纲 我国金融机构的种类 商业银行组织架构 商业银行业务与经营 商业银行与保险公司营销方式比较 我国商业银行的组织架构 商业银行相关职能部门 公司金融业务部 个人金融业务部（储蓄业务部） 机构金融业务部 资金营运部 科技部 课程大纲 我国金融机构的种类 商业银行组织架构 商业银行业务与经营 商业银行与保险公司营销方式比较 我国商业银行的主要业务 负债业务 资产业务 其他业务： 国际借贷业务 中间业务 表外业务 国际结算业务 负债业务 概念： 是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的基础。 负债业务种类 资本金——实收资本、资本公积、资本盈余、未分配利润、呆帐准备金、坏帐准备金、累计折旧、 五年期以上债券 存款——活期存款、定期存款、储蓄存款 短期借入款——同业借款、中央银行借款、欧洲货币市场借款、回购协议、金融债券 负债业务的作用 吸收资金的来源 资产业务的基础 同社会各界联系的主渠道 成为推动社会经济发展的主要力量 资产业务 概念 现代商业银行的资产业务是商业银行运用资金获得收益的主要业务经营活动。 资产业务的种类 贷款——商业银行最主要的资产业务 贴现——银行承兑汇票、商业承兑汇票、商业期票、银行票据、政府债券 投资——政府公债、公司债券、公司股票 我国《商业银行法》规定：商业银行不得经营股票业务 商业银行的经营管理原则 三性原则： 盈利性——经营管理活动的主要动力 安全性——规避风险 流动性——资产的流动性、负债的流动性 中间业务 概 念 中间业务的种类 结算业务：汇票、支票、本票、汇兑、委托收款、托收承付、信用卡业务 代理业务 租赁业务 咨询业务 电算业务 保管和其他业务 中间业务与表外业务 中间业务：不动用银行的资金为特征，因而不形成债权债务关系。 表外业务：是商业银行资产负债表以外的潜在的资产与负债业务。主要包括担保和类似的或有负债业务、银行承诺、备用信用证、*银行担保函(投标/履约和质量担保/还款/承兑) 几种常见的代理业务 代理清理债权、债务 代理有价证券业务 代理保险业务 代理医疗和养老保险、社会保障基金 代办集资和代收集资款 商业银行发展中间业务的意义 中间业务的发展拓展了商业银行的盈利能力 中间业务具有较大的安全性和风险分散性 中间业务的发展有利于稳定与促进传统存贷业务 中间业务服务性强，有利于塑造银行形象 创造新的信用工具，开辟新的业务经营领域 发展中间业务有利于充分利用商业银行的资源 课程大纲 我国金融机构的种类 商业银行组织架构 商业银行业务与经营 商业银行与保险公司营销方式比较 银行与保险公司营销方式比较 银行保险新人培训教材 金融机构 中央银行 商业银行 政策性银行 非银行金融机构 总 行 省分行 省分行营业部 市分行 支 行