攻守兼备搞定家庭理财.pptVIP

攻守兼备搞定家庭理财 防守：存款和保险夯实理财基础“你期待退 休以后过一种什么样的生活是富裕一般还是贫 穷”余慧英的问题一提出，立刻引起了到场读者 的兴趣。她谈到，根据美国劳工部做过的一项统 计，100 名 25 岁的大学生毕业生，经过 40 年到 65 岁退休时，除了已经过世的 25 人外，有 46 人 过着非常一般的生活，有 20 人跌入了贫穷的深 渊，只有 9 人跻身进了财富的殿堂，过着富裕的 晚年生活，“而这 9 人均有一个共同点———拥 有足够的存款和保障增值产品。”个人理 cai 防守：存款和保险夯实理财基础“你期待退 休以后过一种什么样的生活是富裕一般还是贫 穷”余慧英的问题一提出，立刻引起了到场读者 的兴趣。她谈到，根据美国劳工部做过的一项统 计，100 名 25 岁的大学生毕业生，经过 40 年到 65 岁退休时，除了已经过世的 25 人外，有 46 人 过着非常一般的生活，有 20 人跌入了贫穷的深 渊，只有 9 人跻身进了财富的殿堂，过着富裕的 晚年生活，“而这 9 人均有一个共同点———拥 有足够的存款和保障增值产品。” 家庭理财虽然与投资一样，都以“赢”为目 标，但两者在本质上却存在巨大差异。余慧英表 示，理财是一种对财富的战略规划和资源配置， 而投资仅仅只能作为理财的一种方式。“很多人 总以为投资就是理财，所以一味地采取激进而冒 险的高风险操作，最后却落得损失惨重，究其根 本，就是家庭财产的防御措施没有做到位!只懂 进攻，却忘了防守!”她说，家庭理财就像一个 金字塔，基石稳了，才能继续往上延伸，因此这 层基石就必须由整个家庭财富中最稳固、最有保 障的产品和方式来组成，最合理的搭配就是存 款、保险保障产品和增值保值产品。 余慧英表示，每个家庭都可能出现计划外的 支出，每当出现意外的开支，没有足够的存款对 于一个家庭将会产生巨大的财政压力，因此，适 当的存款是每个家庭理财必不可少的基本元素。 同时，家庭成员在一生中也可能会遭遇到各种意 外和疾病，如果没有必要的保险和保障产品也可 能会吞噬掉你很大一部分家庭财产，而一旦了必 要的保险保障产品，则可以转嫁一部分损失给保 险，减小家庭的财政压力。 此外，一些能够起到保值增值的投资产品也 是家庭理财产品中很得力的一名“守门员”。余 慧英透露，CPI 其实是家庭财产最大的小偷，如 果 CPI 每年的涨幅为 3%，那么 20 年后，你手里 原本的 100 万资产就只剩下了一半的力，“因此 储存一些保值并增值的产品，是很有效的抗通胀 手段”，她表示，像黄金和一些珍贵的收藏品都 是比较好的选择 进攻：先问自己三个问题做好了防守，现在 开始就可以铆足劲发动进攻了当然不是!余慧英 说，家庭理财有一个普遍的误区———人们往往 遗漏了对个人风险收益需求和资金运用期限的 分析，而这恰恰是决定“进攻”能否成功的关键 因素。余慧英建议投资者，在一头栽进资本市场 以前，先问自己三个问题：我是什么类型的投资 者我能掌握和控制多少资源我是否了解所的理 财产品的特性这三个问题正是对投资者自身是 否清楚个人对风险和收益需求以及如何操作资 金的一个考察，“如果在做决策前，投资者可以 不假思索地回答出这三个问题，那么恭喜你，在 资本市场的博弈中，你已经胜了至少一半!”此 外，密切关注资本市场的发展，仔细分析各种投 资机会，并适时调整投资品种和比例，则是投资 过程中最关键的操作方式，如果自己无法判断， 建议至少每半年联络一次自己的理财顾问。 0c80f6ea 重庆理财