[工程科技]第六章 人身保险.ppt

《保险学概论》 第六章 人身保险 　　一、人身保险的概念与特征 　　二、人身保险合同的常用条款； 　　三、人寿保险的概念、特征、种类 　　四、健康保险的概念、特征、种类 　　五、意外伤害保险的概念、特征、种类 　一、人身保险的概念与特征 （一）人身保险的概念 人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 （二）人身保险的特征 1、人身保险是一种定额保险。 2、人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定。 3、人身保险的长期性。 二、人身保险合同的常见条款 （一）不可争条款 不可争条款又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。 二、人身保险合同的常见条款 （二）年龄误告条款 年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人的年龄不真实，而真实年龄又符合合同约定限制的情况下而设立的,法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险人按被保险人真实年龄调整。 二、人身保险合同的常见条款 （三）宽限期条款 宽限期条款是指如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时交付分期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。 二、人身保险合同的常见条款 （四）保险合同效力中止和复效条款 保险合同效力中止是指保险合同在有效期间内，由于缺乏某些必要条件而使合同暂时失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同可以恢复原来的效力，称为合同复效。 二、人身保险合同的常见条款 （五）自杀条款 为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。 二、人身保险合同的常见条款 （六）不丧失现金价值条款 现金价值不因保险合同效力的变化而丧失。 （七）保单贷款条款 长期性人身保险合同，在积累一定的保险费产生现金价值后，投保人可以在保险单的现金价值数额内，以具有现金价值的保险单作为质押，向其投保的保险人或第三者申请贷款。习惯上称为保单贷款或保单质押贷款。 二、人身保险合同的常见条款 （八）自动垫缴保费条款 该条款规定，投保人未能在宽限期内交付保险费，而此时保单已具有现金价值，同时该现金价值足够缴付所欠缴的保费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫缴其所欠的保费，使保单继续有效。 （九）受益人条款 它是在人身保险合同中关于受益人的指定、资格、顺序、变更及受益人权利等内容的具体规定。 三、人寿保险的概念、特征、种类 （一）人寿保险的概念 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。 三、人寿保险的概念、特征、种类 （二）人寿保险的基本特征 1．风险的特殊性 人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性；而从个体上说，又具有变动性。 2．业务的长期性 人寿保险一般采用长期性业务。保险期限少则几年，多则十几年或几十年以至终身。 （二）人寿保险的基本特征 3．储蓄性 在人寿保险中，保险人每年收取的保险费超过其当时需要支付的保险金。这个超过部分是投保人提前交给保险人，用于履行未来义务的资金。在它还没有履行保险义务期间，它相当于投保人存在保险人处的长期性的储蓄存款。 （三）人寿保险的种类 1．按保险事故与保险期限划分，可分为定期保险、终生保险和两全保险。 （1）定期寿险 定期寿险只提供一个确定时期的保险，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满仍然生存，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。 ①定期寿险的特征 ①定期寿险的特征 ⅰ.保险费低廉