[管理学]第4章 电子商务支付与结算10商务.pptVIP

第4章 电子商务支付与结算 10商务 目 录 4.1 网上电子支付 4.1.1 网上支付的概念 网上支付的概念、特点 2.电子货币的发展历程 3. 电子货币的特性 4. 电子货币的优点 5.电子货币的分类 4.1.3 网上支付系统基本构成 4.1.4 网上支付的基本流程 4.2 电子支付工具 4.2.1 银行卡 银行卡是经中央银行批准的金融机构发行的卡基支付工具，是支付工具和支付凭证虚拟化的第一步。在经济生活中，银行卡支付已经成为应用最为广泛的电子货币，要求在线使用。当使用银行卡在网上支付时，需要考虑到交易成本等因素，因此，比较适合BtoC以及小额的BtoB电子商务。 尽管银行卡发展已有80多年历史，但具有Internet上支付功能的银行卡还有待于发展。目前持卡在POS终端刷卡消费仍使用的是银行专用网并非Internet。而银行卡的网上支付与刷卡消费的本质区别在于：用户是通过个人计算机与Web服务器进行通信的，用户发出的支付指令在送到支付网关前是在开放的Internet上传送的。 2.银行卡分类 4.2.2 电子现金 电子现金（E-cash）又称为数字现金，是一种以数据形式流通的货币。它把实物现金的数值转换成为一系列的加密序列数，并通过这些序列数来对应各种金额的币值。 4.2.3 电子支票 3．电子支票交易过程 4.2.4 电子钱包 4.2.5 储值卡 3. 储值卡的发行 4.3 电子支付模式 4.3.1 网上银行支付 网上银行在线支付是目前我国应用最为广泛的电子支付模式。用户首先向自己所拥有的借记卡、信用卡的发卡银行申请开通网上支付；在网上购物或消费时，通过网站提供的接口，将消费金额直接转入商家对应银行的账户；然后将确认信息通过 E-mail 或者电话的方式与商家取得联系，确认信息正确后，商家将用户购买的商品发送给用户。 4.3.2 电话银行支付 目前一些商业银行已经推出自己的电话银行，如工商银行 95588、民生银行 95568、招商银行 95555 等。相对于互联网交互性强、具有发散性的特点，电话支付是独立、封闭的语音系统，同时电话是专线系统，是点对点的数据传输，其安全性更有保证。消费者通过商家网站(在线下单)或打电话(商家帮用户下单)订购商品和服务，然后再拨打银行的电话银行系统，按照自动语音提示完成支付；待商家确认收款(实时到款通知)后给用户提供商品配送或服务。 4.3.3 移动支付 移动支付是移动运营商和金融机构共同推出的能够实现远程在线支付的移动增值业务。移动支付在狭义上是指使用手机作为终端的通信工具，而广义上的移动支付是指交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动 PC 等，其手段包括手机短信，互动式语音应答(基于手机的无线语音增值业务的统称)、WAP 等多种方式。 在移动支付产业中，其整个系统由消费者、商业机构、支付平台运营商、银行、移动运营商等多个环节组成。移动支付的主要原理是在移动运营支撑平台上构建一个移动数据增值业务，把移动客户的手机号码当作关联支付账户，使移动客户可以通过手机进行身份确认和交易活动。 4.3.5 自助银行支付 4.3.6 电子货币、电子支付工具与支付模式 4.4 网上银行 4.4.1 网上银行概述 Internet 的迅猛发展和网民数量的急剧增加极大地促进了电子商务的发展，而网上银行正是银行业为满足不断发展的电子商务活动对在线支付的需求，吸引更多客户，努力获取市场竞争优势所进行创新的结果。 2．网上银行的优势 4．网上银行业务模块 4.4.2 网上银行的建设与结构 2．网上银行的结构 4.4.3 网上银行服务 4.4.4 我国网上银行的现状及发展 随着中国互联网的逐渐普及和网民数量的迅速增长，网上银行已经得到越来越多网民的认可并逐渐显现出其随时随地、安全、快捷的独特优势。然而，在中国，网上银行要在大众中普遍接受，要成为人们获得银行服务的一种重要方式，仍然任重而道远，即使是在网民中，要达到普及的程度，也有相当长的路要走。 虽然与网上银行安全相关的事件时有发生，但是不可否认各银行为保证网上银行支付的安全性都费尽心思，采取了较为周密的安全技术措施，例如公开密钥体系 PKI、身份识别与 CA认证、SSL 数据加密协议和 HTTPS安全超文本传输协议等。随着安全措施的不断增强，可以相信此类安全事件会越来越少。下面仅就目前我国商业银行网上银行所采用的有关身份识别的安全技术进行简单介绍 1) 数字证书 数字证书有浏览器数字证书和移动数字证书两种。 (1) 浏览器数字证书。 (2) 移动数字证书。 2) 动态口令