[管理学]第七章网络银行与支付.pptVIP

学习内容 7.1 网络银行的产生与发展 7.2 网络银行的功能与特征 7.3 网络银行的风险控制与经营管理 7.4 网上电子支付系统 7.1 网络银行的产生和发展 7.1.1 网络银行的含义 7.1.2 网络银行产生和发展的客观基础 7.1.3 网络银行的发展与影响 网络银行（或称网上银行、电子银行、虚拟银行、E－Bank、Electronic Bank、netbank、cyberbank等），是指利用因特网（Internet）技术，通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行。 降低交易成本 给客户提供更高质量的金融服务 增强对客户的吸附力 给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间 有助于树立银行良好形象 增强银行的竞争能力 符合银行经营本质的要求 降低交易成本 （一）网络银行对传统银行业务的挑战 （二）国外网上银行的发展状况 （三）中国网上银行的发展现状 （一）网络银行对传统银行业务的挑战 改变传统银行的经营理念与格局 对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战 为中、小银行提供平等竞争机会 对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高要求 给国际金融监管带来挑战 （二）国外网上银行的发展 1995年10月18日 安全第一网络银行”(Security First Network Bank，简称SFNB)。美国肯塔基州 亚特兰大。 1999年前，美国只有1000多家银行提供网上服务，2001年已超过5000家，网络用户现已达１亿多人，其中有1500多万户家庭使用网上银行服务，这一数到2003年达到4000万。 （三）中国网上银行的发展 1997年 4月招商银行率先设立网上银行业务：“一网通——网上支付”，并推出了个人银行业务；1998年4月，率先在国内推出网上企业银行，开通网上支付功能，成为国内首家提供网上支付的银行。1999年底，形成了以“一网通”为品牌的国内著名金融网站，功能包括“企业银行”、“个人银行”、“网上证券”、“网上商城”和“网上支付” 5个系统。 （三）中国网上银行的发展 1998年 3月中国银行开通了该行国内首家虚拟银行，办理了国内第一笔网上支付业务。1999年6月，中国银行正式推出了“企业在线银行”、“个人在线理财”和“支付网上行”等网上银行的系列化产品。 1999年8月，中国建设银行也开始对个人的网上银行业务。 2000年2月，中国工商银行开通了对公网上银行业务，同年6月推出了B2B企业在线支付，8月推出了B2C在线支付业务。 7.2.1 网络银行的功能 7.2.2 网络银行的特征 （一）商业银行业务 （二）在线支付 （三）新的业务领域 （一）商业银行业务 网络银行可以在网上为客户提供24h的实时服务，包括： 1.商业银行传统服务：如转账结算、汇兑、代理公共收费（水费、电费、电话费等）、发放工资、查询个人账户等。 2.商业银行新增业务：如证券清算、外币业务、信息咨询、消费信贷（如住房按揭）等。 （二）在线支付 这将成为网络银行网上金融服务最重要的一部分。在网上进行的交易将全部通过网络银行支付，包括BtoC模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易；也包括BtoB模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融通和清算。 （三）新的业务领域 利用网上信息传递的全面性、迅速性和方便性，网络银行还可以开辟多种新业务。比如集团客户通过网络银行查询各子公司的账户余额和交易信息、提供财务信息咨询、账户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报、发放电子信用证、开展数据统计工作等。 显然，网络银行倾向于提供便捷的服务，以吸引更多的客户，从而把利润点更多地转向中间业务。只需支付网络的建设费及很有限的开发、维护费，便等同于把服务网点开设到每个客户家中。除此之外，随着互联网和电子商务的普及与发展，网络银行可提供的服务也势必越来越广泛，越来越完善，使得包括顾客、商户、行政机构在内的多种交易主体都可以真正做到足不出户而心想事成了。 招商银行网上银行（）的功能如图7-1所示。 以信息技术为基础 以电脑软件系统进行操作和管理 不需分支机构，触角伸向全世界 需要良好的社会基础设备的支持 成本低，效益高 信息共享，团队精神 “3A服务”，突破时空限制 7.3.1 网上银行的风险控制 7.3.2 网上银行的生存环境 7.3.3 网络银行的竞争策略 网上资金交易风险控制 投资风险控制 制定相关法律保护银行及客户权益