保单管理费.PPT

寿险产品及定价简介 人寿保险的主要种类 普通型人寿保险 被保险人是单个人，以被保险人在保险期内死亡或生存为保险赔付条件或给付条件。 预先规定保险金额的水平及其给付方式，并根据经验生命表和预定利率等预先确定保费水平和现金价值。 很难从保费中清楚区分出哪些用于保险成本补偿、费用补偿、投资收益等不同部分 主要功能是保障和储蓄 传统寿险产品资金流向图 现金价值 又称解约金、退保金、不丧失保单利益、不丧失价值或不丧失现金价值。 现金价值指，投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。 往往特指以现金方式支付的不丧失保单利益。 定期寿险 在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险，保险金额在保单上载明。 优点：保费低廉 现金价值很低或者没有 分类 均衡保费定期寿险：通常缴费期与保险期相同 递增保费定期寿险：保险人每年根据死亡风险重新确定保费水平，并通知投保人续保，直到被保险人死亡或者达到保单所规定的最高续保年龄为止。保额可能恒定，也可能与某消费价格指数挂钩，还可能采取保费恒定但每年根据保费水平和死亡率水平重新调整保额等不同形式。 保额递减定期寿险：实践中最常见的是以抵押贷款余额为死亡赔付额，以还款期为保险期的定期保险。 定期寿险保单-新华人寿 投保年龄：1周岁-65周岁 保险期限：可选择10年、15年、20年、30年? 交费方式：趸缴、年缴 交费期限：5年或同保险期限 保险责任 合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及无息退还已交保险费，保险责任终止。 因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。 定期寿险实例 罗征30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年。每年交保费1250元，平均每月交104元。 保费支出：20年累计交保费25000元 保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高 残给付51250元。 终身寿险 以死亡为给付条件且期限为终身。 相当于保险期延长至生命极限年龄的定期寿险，但终身寿险有显著的现金价值。 优点：可得到永久保障，可获得退保现金价值 保险金额通常为恒定的数额 根据保费缴纳方式的不同，分为： 普通终身寿险 限期缴费终身寿险 趸缴终身保险 两全保险 两全保险：以死亡或生存为给付条件的。在规定保险期限内，如果被保险人死亡，则保险人赔付死亡保险金，如果被保险人在保险满期仍存活，则保险人给付生存保险金。 保险费通常采取均衡保费方式 储蓄性极强 分类：分红两全保险、非分红两全保险 两全保险保单—友邦如意宝 友邦如意宝五年期两全保险 投保年龄：18周岁至60周岁 保险期限：五年 交费方式：趸缴 在合同责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：?1、若被保险人在保险合同有效期内不幸身故，本公司给付受益人等值于两倍基本保额的身故保险金。?2、若被保险人在保险合同有效期内不幸残废，本公司给付被保险人等值于两倍基本保额的残废保险金。?3、本合同有效至第五个保险单周年日满期且被保险人于该满期日仍然生存，本公司给付投保人等值于基本保险金额或本合同的保险费（以较大者为准）的满期金。? 两全保险实例 小王今年30岁，是一名公司内勤，他购买了保额为10万元的如意宝。 一次缴纳99,800元，小王拥有下述保障： 身故或残废保障：20万元 生存利益：5年后，保险合同满期，小王可获得10万元满期金。 年金保险 年金保险：以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险 金，且给付间隔不超过一年 分类： 定期确定的生存年金 在一定时期内给付确定年金，即在这个时期内无论被保险人是否死亡都按期给付，在规定的时期结束后，以被保险人存活为条件给付，直到被保险人死亡。 指数化年金 年金采取指数化（通常是通胀指数）方法定期调整给付数额 联合生存年金 在一张保单上同时承保两个或两个以上有相互联系的年金领取人的年金 常见的是两人联合生存年金，这两个人通常是夫妻关系。 为两个人同时存活期提供生存年金，如果其中一个人死亡，年金给付额通常降低到原来的2/3或3/4，直到两个人都死亡为止 年金保单-子女教育保险 投保年龄：0岁至14岁，保险期限至21岁 交费方式?：年交，交至14岁 保险期限：?至21周岁 保险责任： 高中教育保险金：被保险人生存至15、16、17周岁时，?每年按基本保额的10%领取高中教育保险金? 大学教育保险金：被保险人生存至18、19、20、21周岁时，?