监管模式金融创新10.PDF

第三单元：金融监管 9、 混业与分业：两种基本的金融监管模式 3、监管模式、金融创新 10、金融监管的发展趋势、我国的监管体制 概述 经营模式：分业经营、混业经营 我国金融监管体制、改革 一、概述 （一）定义 1、管制 2、金融监管 制定标准、干预、确保 性质：外部力量，并不能保证。。。 （二）意义、作用 1、维护 信用、支付 体系 的稳定 2、保护 存款人、投资人 利益 3、保证 金融监管 依法经营 4、促进 公平竞争 二、金融业经营模式 ——分业经营、混业经营 （一）分业经营： 1999 年以前、美日英代表 1、概念 （1）各自业务范围 商业银行：短期间接性资产业务、负债业务、中间业务 投资银行 （证券公司）： 保险公司： 子公司 业务渗透 （2）细致、严格 的边界，业务内专业服务 1 页 （3）两种经营模式 美日：法律 英国：自律、历史形成、非法律 2、特点 （1）主要特征：三个分离、一松散 银行业、证券业、保险业 短期融资、长期融资 政策性融资、商业性融资 银行资本、产业资本 （2）相对性 美国、日本 （3）分离：银行证券、直接间接融资 理论意义大、现实业务难 信贷资产证券化、金融创新 （二）混业经营： 德国代表、最为普遍的经营模式 1、概念 制度特征 2、特点 起源 19世纪末德国、荷兰、卢森堡等 特征： （三）经营模式与金融监管 1、评价标准 风险性指标：稳定， 初期阶段 分业经营 优势、高级阶段 混业经营 优势 效率性指标：成本， 混业经营 优势 决定于：金融发展水平、金融监管能力 2、模式选择 A、风险性指标：稳定， 初期阶段 分业经营 优势、高级阶段 混业经营 优势 B、效率性指标：成本， 混业经营 优势 2 页 C、矛盾 选择 矛盾 决定于：金融发展水平、金融监管能力 三、我国金融监管体制、改革 广义监管：一行三会 我国监管格局：银监会、证监会、保监会 1、银监会职能：8 条 2、证监会职能：证券、期货，11条 3、保监会职能：11 条 4、金融控股公司 （2）银行控股公司： 单一银行控股公司、多家银行控股公司 P205 （3）全能银行、综合银行：多种 金融业务 （4）金融控股公司 A、分类 纯粹金融控股公司：母公司 只监管 混合金融控股公司：母公司 亦从业 全能银行：母公司 从业 多种 金融业务 混合型金融集团：母、子公司 还有 非金融业务、实业 B、监管：分业经营、分业监管 （1）金融集团： 第三节：金融工具 11、金融工具 4、各种金融工具原理联系区别 概念、特点、类型 一、概念 在金融交易中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。 类型 3 页 二、特点 考题：二级 2010 -11 多 98.金融工具的主要特征有 （ ）。 （A）期限性 （B）流动性 （C）风险性 （D）收益性 （E）安全性 答案：ABCD P214 解析：（C）风险性 与 （E）安全性 三、类型 种类：货币市场工具、资本市场工具 货币市场工具 3个 存折存单，商业票据，回购协议 （一）、存折和存单 1、存折：活期存款凭证 2、存单：定期存款凭证 不可转让存单 可转让存单 可转让大额定期存单 我国目前实践中 已被限制取消 3、银行借记卡、信用卡 （二）、商业票据 概念性质、种类特点、贴现 1、概念、性质 （1）商业票据 短期无担保的、在公开市场上发行的 期票，代表发行公司 应付的还债义务