[经济学]04财产保险与再保险.pptVIP

财产保险再保险 2011.10.12 内容 I 财产与意外保险 II 再保险 III 国际保险与再保险市场 IV 国内财产与再保险问题 行业价值：--满足客户的实际需要 保险行业的价值： 风险管理 财富管理 （基于产品、服务于与偿付能力） 对经济社会的贡献： 降低社会整体风险 促进商业发展 财产与责任保险 以财产及其有关利益为保险标的的保险。 主要种类： 财产损失保险（Property Insurance) 机动车辆保险(Automobile Insurance) 农业保险(Agriculture Insurance ) 责任保险(Liability Insurance) 信用保险(Credit Insurance) 保证保险(Surety/Bond) 财产保险 以财产及其有关利益损失为补偿目的保险。 可保风险： 统计规律、数据、可控、非故意、损失可计量 不可保风险： 例：酒店财产险与机器损坏、营业中断 （Business interruption/Loss of Profit) 未来客源下降/声誉损失 财产及责任保险 －主要种类 有形财产：财产保险、运输工具、货物运输 工程保险、农作物 经济收益：信用保险（债权） 利润损失（因财产损失导致的营 业中断） 保证保险（履约、担保） 损害赔偿责任：责任保险 责任保险 主要类型 职业责任保险（professional liabilities):律师、医疗责任、董事责任 公众责任险（public liabilities／general liabilities):酒店、商场、机场 产品责任险（product liabilities) 雇主责任险（employer’s liabilities) 第三者责任险（third party liabilities):建筑、安装工程 险，机动车辆第三者责任 责任保险 －保险责任 保险责任： 侵权责任：过失（疏忽）造成对他人的侵权：例如损害赔偿责任与人身伤害责任 违约责任：依照法律或法律原则产生的责任：例如雇主责任、紧急避险 责任免除 故意行为、违法违规行为 国内市场上的财产类保险公司 财产保险公司 再保险公司 出口信用保险公司 汽车保险公司 农业保险公司 II 再保险(Reinsurance) 什么是再保险？ 保险公司将所承保业务（利益/风险）转移给其他保险公司的商业行为，又称分保 直接保险公司(Direct Insurer) 的最主要的保险风险管理手段 将不规则的、随机的赔付成本转化为确定的再保险成本（Reinsurance Premium） 风险转移 (Risk Transfer) 为什么需要再保险? 稳定、保护保险公司经营结果(Balance Sheet Profit) 增强直接保险公司(Direct Insurer)的承保能力 增强抗灾害能力（single major loss accumulation of losses) 取得新的承保经验与数据 (new company new business) 获取其他服务(培训\产品\开发…) 案例总结 风险是现代企业运营、商业契约关系（特别是信用契约）中的客观存在 利用保险转移风险是风险管理不可缺少的工具之一 再保险风险是保险风险最终能有效转移的保证 风险终极承担人发生问题会导致，风险管理职能的失效 再保险的基本原则 最大诚信 持续的商业合作关系 建立于双方相互的信任之上 再保险人与直接保险人命运相连 (Follow the Fortunes),直接保险市场是利润/损失的来源 无\少利益冲突(Conflict of Interests) 再保险形式（1） 临时再保险（Facultative） 合约再保险（Treaty) 预约再保险 (Obligatory) 再保险形式（2） 临时分保: 保险人可分可不分，再保人可接可不接；一事一议。适于特殊风险项目及超大风险项目。 合约分保: 事先约定适用规则，符合条件的业务必须分出，再保人必须接受。常见于对大量的\经常\同质或同类风险或风险组合的分保。 预约分保：实现约定适用规则，保险人决定分还是不分，再保险人必须接受。 再保险类型： 比例再保险(Proportional) 成数(Quota share) 溢额(Surplus) 非比例再保险(Non-Proportional) 超额赔款(Excess of Loss) 止损(Stop Loss) 应用中的各种形式 比例再保险： 成数分保(Q/S)