[经济学]第4章 保险合同.pptVIP

本章内容提要 本章学习目标 理解保险合同的基本特征 了解保险合同的形式 明确保险合同的当事人和关系人 掌握保险合同的基本条款 区分保险合同的订立与生效 了解保险合同争议处理方式 第一节 保险合同的特征及形式 保险合同 保险合同的特征 保险合同的形式 保险合同的基本组成部分 保险合同的种类 保险合同当事人必须具有完全民事行为能力 保险双方意思表示真实 保险合同是双方当事人意思表示一致的行为 保险合同必须合法 单务合同 只对当事人一方发生权利，对另一方只发生义务的合同 双务合同 当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务的合同 保险合同的投保人负有缴付保费的义务，保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务 保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上 保险合同的射幸性特点来源于保险事故发生的偶然性，这在财产保险合同中表现明显 保险合同的射幸性特点是就单个保险合同而言的 绝大多数保险合同的基本条款都由保险人事先制定，投保人或同意接受，或不同意投保，一般不能改变保险条款的基本内容 并非保险合同全部采用标准合同形式，有些特殊险种的合同采用协商办法签订 可以通过特别约定方式，进行保险责任的修改 实践性合同：还需交付标的物 理解： 保险合同自成立时即产生法律效力，双方当事人必须按照合同的约定履行义务。 但保险合同的生效时间也可以因为法定或约定而有所变化。 某年6月18日，王先生将新购买的轿车向某保险公司购买了汽车保险，并向保险公司一次性交纳保险费16000元。该保单上有一项特别约定，即“本保单自车辆上牌照之日起生效”。投保当年的9月7日王某将其车上了牌照。第二年的8月16日，王先生的轿车被盗，王某随后向保险公司提出了索赔请求，保险公司以被盗车辆的保险期限已过而拒绝赔偿。双方发生争议，车主上诉至法院。 《保险法》第十三条 案例 某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？ 答案 保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。 第二节 保险合同的主体、客体及内容 (一) 保险合同的当事人 — 保险人与投保人 《新保险法》第三十一条?? 投保人对下列人员具有保险利益：????（一）本人；????（二）配偶、子女、父母；??? （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；????（四）与投保人有劳动关系的劳动者。??? 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 思 考？ 1、在人身保险中，法人、已死亡的人可以作被保险人吗？ 2、无民事行为能力的人可以作被保险人吗？ 《新保险法》第三十三条?? 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。 《新保险法》第三十四条?? 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。 《新保险法》第三十九条?? 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。??投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。??被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 《新保险法》第四十二条　 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 案例1——受益人死亡情况下保险金