[高等教育]第三章1 金融机构与金融体系.pptVIP

第三章 金融机构与金融体系 第一节 金融机构概述 一、金融机构的职能 1、融资中介职能 2、支付中介职能 3、信用创造功能 4、金融服务职能 二、金融机构的一般构成 金融机构是指专门从事各种金融活动的组织，一般分为银行和非银行金融机构。 间接融资领域中的金融机构： 作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体，如各类银行和非银行金融机构； 直接融资领域中的金融机构： 为筹资者和投资者双方牵线搭桥的证券公司、证券经纪人及证券交易所等。 （一）中央银行 中央银行----各国金融机构体系的中心和主导环节，对内代表国家对金融机构、金融市场实行监管和服务、维护金融体系的安全运行，并制定与执行货币政策，进行宏观金融调控，是统治全国货币金融的最高机构；对外是一国货币主权的象征。 一个世纪前，全世界只有18个中央银行，16个在欧洲，另两个在日本和印度尼西亚。现在世界上有中央银行172个，几乎所有的国家或地区都有中央银行或类似中央银行的金融机构。 中央银行制度形式 单一的中央银行制度－多数发达国家 二元的中央银行制度－美国、德国 跨国中央银行制度－1998年6月欧盟在德国的 法兰克福成立的欧洲中央银行，要求成员 国的中央银行接受其领导，并逐步摆脱本 国政府的干预。 准中央银行制度－中国香港、新加坡 （二）商业银行 商业银行----以办理工商业存、放款为主要业务，一牟取利润为主要目标的信用机构。商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融体系中的主体，它是历史上最早出现的银行机构。 当期世界上大多数国家的商业银行成为万能银行，从事多种综合性银行业务，被称为“金融百货公司”。 （三）专业银行 专业银行----专门经营制定范围业务和提供专业性金融服务的银行。常见的主要有： 投资银行 开发银行 储蓄银行 抵押银行 农业银行 住房信贷银行 进出口银行 投资银行 投资银行----专门经营长期投资业务的银行。 它的主要业务内容有： 对工商企业的股票、债券进行直接投资； 对工业企业提供中、长期贷款； 为工商企业代办发行与包销股票、债券； 参与企业的创建重组并购活动； 包销本国政府和外国政府的公债券； 提供投资和财务咨询服务等。 开发银行 开发银行----专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行，一般以国家或政府创办，不以盈利为目的。 国际性开发银行－国际复兴开发银行 区域性开发银行－亚洲开发银行 本国性开发银行 储蓄银行 储蓄银行----为了股利国民储蓄，积聚长期资金而设立的。储蓄银行的特点有： 存户多； 金额零星分散，存期比较长，流动性较小； 不论活期、定期，主要以现金形式存入； 稳定，主要用于长期信贷。 进出口银行 进出口银行----专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。其创建目的是政府为了促进本国进出口业务的发展，加强国际间的金融合作，广泛吸引国际资本，搜集国际经济商务信息。 政府性质的进出口银行－美国的进出口银行、日本的输出银行 半官方的进出口银行－法国的对外贸易银行 农业银行 农业银行----指在政府指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业、渔业的发展提供金融服务的银行。其资金来源主要是政府用于农业发展的资金、发信债券、组合成员存款，以及根据有关法规出资团体的缴纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创业和发展生产提供低息贷款，一般都是官方或半官方的金融机构。如美国的联邦土地银行、联邦中期信贷银行，法国的土地信贷银行、农业信贷银行，德国的农业抵押银行。 住房信贷银行 住房信贷银行----指专门为居民购买住房提供金融服务的金融机构。其资金来源主要是协会成员交纳的股金和吸收的存款，吸收的股金和存款一律付息，利息通常高于银行，且有减免税优惠。因此对小额储蓄者有较大吸引力。 美国称其为住房信贷体系 日本称其为住宅金融公库 英国称其为住房协会 抵押银行 抵押银行----专门经营以土地、房屋以及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。其资金主要是靠发行不动产抵押证券来筹集。 贷款业务种类： 以土地为抵押的长期贷款 以城市不动产为抵押的长期贷款 其他专业银行 专门为中小企业服务的银行 海外银行 食品银行 土地银行 外汇银行 合作银行 清算银行 （四）非银行金融机构 保险公司 信用合作社 财务公司 养老或退休基金会 投资基金 邮政储蓄机构 存款保险公司 资产管理公司 保险公司 保险公司----发达国家最重要的非银行金融机构。它是靠投保人缴纳的保险费和发行人寿保单方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人，予以经济赔偿，是一种信用补偿方式。保险公司积聚的资金除留