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第五章 金融机构体系 本章主要内容 金融体系概述 金融机构体系 第一节 金融体系概述 金融体系概念 有关资金的集中、流动、分配和再分配的一个系统 构成 资金的流出方（盈余方）和流入方（短缺方） 连接两者之间的金融中介机构和金融市场 对这一系统进行管理的中央银行和其他金融监管机构 第一节 金融体系概述 资金融通过程 金融中介机构 通过发放对自身的要求权来获得资金，然后用这些资金购买债券或发放贷款，从而在资金盈余方和短缺方之间发挥中介作用的金融机构 第二节 我国金融机构体系 金融监管部门 中央银行、银监会、保监会、证监会 银行 四大、其他股份制、城市商业银行、农村信用社 证券 保险 信托 境内外资、华侨、合资金融机构 第二节 我国金融机构体系 金融监管部门 中央银行 发展历程 发展趋势 职能 第二节 我国金融机构体系 金融监管部门 银行业监督管理委员会 职责 目的 监管对象 第二节 我国金融机构体系 金融监管部门 证券业监督管理委员会 基本情况 职责 第二节 我国金融机构体系 金融监管部门 保险业监督管理委员会 基本情况 职责 第二节 我国金融机构体系 中国金融监管的发展 第一阶段：“大一统” 1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管 第二阶段： “分业经营、分业监管、三会分工” 从1998年开始到2003年中国银行监督管理委员会正式组建，正式确立了“分业经营、分业监管、三会分工”的金融监管体制 第三阶段：监管协调期 2003年6月：银监会、证监会和保监会签署《在金融监管方面分工合作的备忘录》。该《备忘录》规定，“会议成员由三方机构的主席组成，由主席或其授权的副主席参加”。《备忘录》还规定，三方监管联席会议每个季度将召开一次 监管联席会议是三个监管机构最高决策者的碰头会和协调会 第二节 我国金融机构体系 银行 中国工商银行 发展历程 优势 第二节 我国金融机构体系 银行 中国银行 发展历程 特色 第二节 我国金融机构体系 银行 中国建设银行 发展历程 特色 主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位 战略重点 第二节 我国金融机构体系 银行 中国农业银行 发展历程 特色 中国农业银行网点遍布中国城乡，成为国内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行 中国农业银行是服务领域最广，服务对象最多，业务功能齐全的银行 第二节 我国金融机构体系 其他股份制银行 交通银行、招商银行、中信银行 深圳发展银行、浦东发展银行、兴业银行 中国光大银行、中国民生银行、广东发展银行 华夏银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 第二节 我国金融机构体系 其他股份制银行 深圳发展银行、浦东发展银行、兴业银行 第二节 我国金融机构体系 其他股份制银行 中国光大银行、中国民生银行、广东发展银行 第二节 我国金融机构体系 其他股份制银行 华夏银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 第二节 我国金融机构体系 其他股份制银行 截至2007年7月，在中国内地上市的银行已有12家（南京银行、宁波银行） 交通银行、招商银行、中信实业银行、深圳发展银行 浦东发展银行、兴业银行、中国光大银行、中国民生银行 广东发展银行、华夏银行、恒丰银行、浙商银行 第二节 我国金融机构体系 城市商业银行 城市商业银行是经国务院批准，在部分城市信用社基础上组建起来的 80年代中期，由于城市私营、个体经济的蓬勃兴起，城市信用社发展加速 1994年底，全国共有城市信用合作社5200家，但存在规模小、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题，经营风险日益显现和突出 1995年国务院决定组建城市合作银行，1997年统一更名为城市商业银行 2006年，全国城市商业银行实现利润136亿元，资本充足率达8.48%，不良贷款率降至4.8%。截至2006年末，全国城市商业银行资产总额为2.57万亿元，较1999年末增长364%；负债总额为2.45万亿元，增长362% 城市商业银行的成长和发展更多地源于和受益于“本地资源”，依据对客户资质和对所服务社区金融业务的理解作出决策 第二节 我国金融机构体系 第二节 我国金融机构体系 政策性银行 1994年以后，为了适应国有专业银行向商业银行的转化以及政策性业务与商业性业务的分离，国家正式成立了3家直属国务院领导的国有化政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 第二节 我国金融机构体系 证券 国际：按照证券的承销、经纪和自营三大业务，相应地将证券公司分为三种类别，即证券承销商、证券经纪商和证券自营商 证券承销商 专门从事证券的代理发行业务，帮助证券发行人筹集资金 证券经纪商 接受投资者的委托，