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第三部分  健康保险基本原理 第八章 健康保险概述 第九章 健康保险的主要险种分析 第十章 健康保险合同 第八章 健康保险概述 第一节 健康保险的基本概念 第二节 健康保险的特征与作用 第三节 健康保险的分类 第四节 健康保险的产生与发展 第一节 健康保险的基本概念 健康保险的概念 健康保险（Health Insurance） 以人的身体为保险标的，弥补被保险人因疾病或意外伤害时的医疗费用支出或收入损失的一类人身保险。 相关概念比较 健康保险与社会医疗保险 属性 筹资 保障程度 第一节 健康保险的基本概念 相关概念比较 健康保险与意外伤害保险 保险事故 保险责任 保险金给付 健康保险与疾病保险、医疗保险 第二节  健康保险的特征与作用 健康保险的特征 保险责任－－综合性 保险费率确定 伤病发生率×平均损失额＝纯保费 保险金给付－－补偿性 寿险和意外伤害保险：大多为定额给付型 健康保险 定额给付（valued basis） 实际补偿（reimbursement basis） 第二节 健康保险的特征与作用 健康保险的特征 保险期限 多为短期合同 经营风险 逆选择和道德风险严重 信息不对称市场 “第三方”付费制度 第二节 健康保险的特征与作用 健康保险的作用 微观分析 对个人的作用 对企业的作用 第二节 健康保险的特征与作用 健康保险的作用 宏观分析 替代作用 补充作用 在我国发挥的作用 对社会保障体系的补充作用 对我国”新医改”的作用 第三节  健康保险的分类 按保险保障的内容分为 医疗保险 疾病保险 收入保障保险/失能收入保险 护理保险 《健康保险管理办法》（2006.9.1） 第三节 健康保险的分类 按投保方式分为 个人健康保险 团体健康保险 按给付方式分为 定额给付型健康保险 费用补偿型健康保险 按保险期限分为 长期健康保险 短期健康保险 第三节 健康保险的分类 部分国家健康保险的定义及分类 德国健康保险股份公司（DKV） 健康保险是补偿疾病和意外事故导致的经济损失的险种。 健康险种分为：疾病费用险、住院日津贴险以及疾病收入津贴险。 第三节 健康保险的分类 部分国家健康保险的定义及分类 美国健康保险学会（HIAA） 健康保险是为被保险人的医疗需求提供经济补偿的保险，也包括为因疾病或意外事故导致工作能力丧失所引起的收入损失提供经济补偿的失能保险。 健康保险分为： 医疗费用保险、补充医疗保险、长期护理保险、残疾失能保险、管理式健康保险 第三节 健康保险的分类 部分国家健康保险的定义及分类 日本 日本的《保险业法》中的“第三领域”指约定对意外伤害和疾病支付一定金额的保险金，并对由此产生的该当事人受到的损害予以补偿的保险。 该定义实际包含了意外伤害保险和健康保险。 健康保险可分为： 门诊保险、住院保险、疾病医疗保险、护理保险和收入补偿保险。 第四节  健康保险的历史与发展 德国的健康保险 历史沿革 1884年实施“疾病保险法”，是世界上最早建立医疗保险制度的国家。 1885年出现了地方性疾病保险公司（莱比锡疾病保险公司） 覆盖人群 90％的国民参加了法定健康保险 10％的国民参加了商业健康保险（2002年为19％） 第四节 健康保险的历史与发展 德国的健康保险 市场规模及经营状况 约50家商业健康保险公司，其中相互保险公司和股份公司各占半壁江山。最大的商业健康保险公司为DKV，Debeka和Allianz次之，三家的市场份额高达38%。 2006年商业健康保险总保费收入为266.1亿欧元（不含长期护理保险），全行业简单赔付率为78.2％，包括其他费用、准备金和投资收益则略有盈余。 第四节 健康保险的历史与发展 德国的健康保险 主要产品 大多为长期保证续保产品 第四节 健康保险的历史与发展 德国的健康保险 费用控制 高额限制 按比例负担医疗费 付费方式－按约定的病种支付 管理保健 第四节 健康保险的历史与发展 英国的健康保险(NHS) 历史沿革 1946年颁布《国民健康服务法》，建立以税收为主要来源的国民健康服务体系。 商业医疗保险仅起补充作用，规模不大。 主要特点 覆盖面广 较高的公平性－－全免费的医疗服务 基本满足了国民多层次的医疗需求（公立医院、开业医生） 成本较低 效率低下 第四节 健康保险的历史与发展 英国的健康保险 医疗体制改革