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产品要素 保险 ： 采用房产抵押担保方式的业务，受信人须对抵押房产办理财产保险，保险金额的下限为授信额度（对于授信额度超出抵押物价值的，保险金额下限为抵押物价值）。保险期不得短于授信期限，保险第一受益人为本行业务经办机构。对于取消此项保险的须总行审贷机构或授权机构同意。 保险期间，抵押财产如发生保险责任以外的毁损且财产价值不足以清偿贷款本息，须要求受信人重新提供本行认可的抵押物，并办理相应的财产保险。 抵押期间，保险单正本由本行保管，但需向受信人提供保单复印件。 产品要素 评估 ： 抵押房产需经本行指定评估机构评估。为防范房地产价格大幅下降所导致的风险，业务经办机构每年须对抵押物价值进行重新评估，并将评估情况记入贷后检查记录。对于抵押物重新评估后价值下降，导致不足以覆盖信贷风险的，须要求受信人补充足值抵押物或追加其他担保，否则须提前收贷。 产品要素 申请资料： 采用质押担保方式的： ①申请书； ②本人有效身份证件； ③质物的权属证明（存单、国债、借记卡、理财协议等）； ④如为第三方出质的，同时提供出质人的上述资料；出质人应为中国籍公民，具有完全民事行为能力； ⑤以寿险保单质押的，需提供最后一次保险缴费凭证；用于质押的寿险保单的被保险人、受益人的有效身份证件；被保险人和保单受益人同意以保单质押的书面声明（须签署《个人保险单质押贷款业务须知及声明》）；对于被保险人、受益人不具备完全民事行为能力的情况，要求其监护人执行相应权利，但需要相应审核监护人的身份证件，必要时需要办理公证；对于未指定受益人的保险单，必须由投保人及被保险人确定唯一受益人；对于有多名受益人的保险单，必须由投保人及被保险人将多名受益人变更为唯一受益人； ⑥业务经办机构规定的其他文件及资料。 产品要素 申请资料： 采用非质押担保方式的： ①申请书； ②授信申请人有效身份证件； ③授信申请人的婚姻证明、配偶身份证件（已婚人士提供）； ④收入证明或其他可以证明其收入的相关资料； ⑤用款企业经年检合格的营业执照、税务登记证、具有法律效力的公司章程、上年度及近期的财务报表、近3个月的纳税凭证及银行对账单、用款企业权力机构同意以受信人个人名义借款用于企业经营的有关证明、贷款卡号及密码（非法人企业除外）、如需企业提供担保的，应要求用款企业提供企业法定代表人有效身份证件及企业权力机构同意提供担保的有关证明； 产品要素 申请资料： 采用非质押担保方式的： ⑥保证人有效身份证件、收入证明或其他可以证明其收入的相关资料、家庭净资产相关证明以及同意担保的有关证明；（采用自然人保证方式的提供） ⑦如抵押人为授信申请人的，须提供其配偶出具的同意抵押的证明等相关资料；如抵押人非授信申请人的，须提供抵押人及其配偶的上述资料并出具同意抵押的证明；（采用抵押担保方式提供）； ⑧如有房屋共有人须提供共有人的上述资料；（采用抵押担保方式提供）； ⑨抵押房屋所有权证；（采用抵押担保方式提供） ⑩如房屋属于“央产”，则须提供《中央在京单位已购公房上市出售登记表》及相关手续；（采用抵押担保方式提供） （11）遇抵押房屋出租,需将房产抵押贷款事宜有效告知承租人，并签署《关于抵押物租赁事项的三方协议》；（采用抵押担保方式提供） （12）本行要求的其他文件和资料。 风险提示 抵押率： 本产品较之以往产品在抵押率方面有较大提高，在提高产品竞争力的同时，相应地使风险放大。尤其在当前市场环境下，房地产价格面临较大下行风险，因此在实际业务操作中，须注意甄别客户、适当控制抵押率。对于采用房产抵押、房产抵押＋担保公司全程担保等担保方式的，用款企业资质较好、第一还款来源充足的，方可执行最高抵押率，否则应适当降低抵押率。 风险提示 放款审核： 放款审核人员须按照《个人贷款管理暂行办法》、《北京银行个人贷款管理规定（暂行）》的有关规定，审核贷款申请材料，确保放款条件完全满足后方可进行贷款发放。 系统操作及合同文本使用注意事项 系统操作： 在经营性贷款及个人固定循环额度贷款申请界面增加了“是否京喜贷”选项，支行操作业务时须选择“是”。 对于采用房产抵押+担保公司担保方式的业务，在录入担保类型时须同时勾选“抵押”及“保证”，在录入担保信息时，须同时录入保证信息及抵押信息，其中保证信息中的担保金额与申请金额一致，抵押信息中的担保金额最高录入抵押物认定价值的 80％（商用房最高为60％）。 系统参数设置与业务规定有区别 系统操作及合同文本使用注意事项 合同文本使用： 具体合同文本参见《个人授信（固定额度）业务操作规程》、《个人经营性贷款操作规程》的相关规定。遇有总行修订合同文本的，以另行下发的通知为准。 目前，由于《最高额质押合同》以及适用于自然人保证的《最高额保证合同》法律部