[经济学]第十五章金融发展与金融监管.pptVIP

第四节 金融监管 二、金融监管体系的一般构成 （二）金融监管的目标与原则 第十五章 金融发展与金融监管 1．目标 （2）具体目标： 经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。经营的安全性包括两个方面：①保护存款人和其他债权人的合法权益；②规范金融机构的行为，提高信贷资产质量。竞争的公平性是指通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，鼓励金融机构在公平竞争的基础上，增强经营活力，提高经营效率和生存发展能力。政策的一致性，即通过监管，使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。通过金融监管，促进和保证整个金融业和社会主义市场经济的健康发展。 第四节 金融监管 二、金融监管体系的一般构成 （二）金融监管的目标与原则 第十五章 金融发展与金融监管 2．监管的基本原则 （1）依法监管原则 （2）适度竞争原则 （3）不干涉金融业内部管理原则 （4）综合管理原则 （5）社会经济效益原则 （6）机构一元化原则 第四节 金融监管 二、金融监管体系的一般构成 （三）金融监管的内容与措施 第十五章 金融发展与金融监管 1．市场准入的监管 （1）确定金融机构设立的程序； （2）规定金融机构设立的组织形式； （3）审查批准申请设立金融机构的可行性报告； （4）审查批准金融机构拟定的章程； （5）规定最低的资本金要求； 第二节 金融监管 二、金融监管体系的一般构成 （三）金融监管的内容与措施 第十五章 金融发展与金融监管 1．市场准入的监管 （6）审查批准金融机构的经营方针和营业场所； （7）审查法定代表人及主要负责人的任职资格； （8）金融机构的设立采用特许制度的国家，经监管当局审查批准后，颁发给新设立金融机构法人许可证或营业许可证，凭许可证到管理部门办理登记，并领取营业执照。 第四节 金融监管 二、金融监管体系的一般构成 （三）金融监管的内容与措施 第十五章 金融发展与金融监管 2．市场运作过程的监管 （1）金融机构业务经营的合规性 （2）资本充足性 （3）资产质量 （4）流动性 （5）盈利能力 （6）管理水平和内部控制能力 第四节 金融监管 二、金融监管体系的一般构成 （三）金融监管的内容与措施 第十五章 金融发展与金融监管 3．市场退出的监管 各国对金融机构市场退出的监管都通过法律予以明确，并且有很细致的技术性规定。一般有接管、解散、撤销、破产等几种形式。无论采用哪种形式，当局都要对金融机构的市场退出过程进行监管，保持其退出的合理性和平稳性。 第四节 金融监管 二、金融监管体系的一般构成 （四）金融监管的手段与方式 第十五章 金融发展与金融监管 1．法律手段 2．技术手段 3．行政手段 4．经济手段 第四节 金融监管 三、我国的金融监管体系 我国央行需要构建如下相应的监管制度： 第十五章 金融发展与金融监管 １．严格的市场准入制度 ２．健全的央行审慎监督制度 ３．完善的行业自律管理与中介组织协助制度 ４．金融风险的吸收与转移制度 第五节 金融全球化 第十五章 金融发展与金融监管 金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本和金融账户，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。 金融全球化是从金融业务和金融机构的跨国化开始的，第二次世界大战以后得到迅速发展，这一时期的发展可以分为两个阶段：从二战结束到20世纪70年代初期布雷顿森林体系崩溃和布雷顿森林体系崩溃以后至今。 第五节 金融全球化 第十五章 金融发展与金融监管 一、金融全球化的主要表现 1．金融机构国际化 金融机构的国际化包括本国金融机构的准出和外国金融机构的准人两方面的含义。 2．金融业务国际化 金融机构的国际化必然带来金融业务的国际化，金融业务的国际化主要体现为金融机构在全球范围内调度资金，开展业务，不受国界的限制，金融业务国际化的程度一般用国际性金融业务量占总业务量的比重来衡量。 第五节 金融全球化 第十五章 金融发展与金融监管 一、金融全球化的主要表现 3．金融市场全球一体化 （1）宏观而言：