理财常识试卷A答案.docVIP

《理财常识》期末考试卷A参考答案 单项选择题（10×1分，共10分） A B D A B A B C D C 二、多项选择题（10×2分，共20分） AB CD BD BCD AD AB BDE ABCD ABCD AB 三、判断题（5×1分，共5分） TFTFF 四、论述题（2×20分，共40分） 1、答：原则一　量入为出 　　如果你有工作，每年至少应将税前收入的10%存入银行。也许你目前的投资收益很不错，但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯，才可能确保半生无忧。 如果你退休在家，那麽你的追加投资资金额应该低于前期投资回报额。在退休初期，建议你将投资回报用於再投资时应有所保留，以免财务状况过多受到通胀影响。一段时间以后，你才可以多挣多花。 原则　投资多样化　　 　　一般而言，年轻人可能都想在高科技类股或是新兴市场上多下点注，而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股里。但理智的做法是让你的投资组合多样化。 “‘年轻人可以把鸡蛋放在一个篮子里’，这是一种误解。原则　投资应注意整体收益　　 　　对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益。也就是说，投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和（当然，税和投资成本是要扣除的）。 这个原则对退休者来说尤其重要。这类投资者看重的往往是收益率，但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价，那么就可能引起危险的后果。 原则　避免 　　关键是要处理好信用卡透支问题。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡，而且往往又不能及时还清透支，结果是月复一月地付利息，导致负债成本过高，这是最愚蠢的做法。 原则　你应该在银行里存上一笔钱，这笔钱不但可以用来支付修理壁炉、洗碗机所需的小额预算外开支，还要用来应付诸如换屋顶，看病等所需的大笔费用。最重要的不是现金本身，而是要有能及时变现的途径，包括卖出股票等有价证券，向养老计划借钱，建立保证金帐户等等。原则　如何让理财更科学更合理，关键在于你自己的认识，所以要多学习，多规划 2、答： 储蓄存款应是安全、可靠又最方便易办的一种大众化投资方式。储蓄存款投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭和个人来说，保值增值目的基本能实现。 （二）阶梯存储法 在我国银行存款的种类比较多，各种不同的种类和期限获得的利息收益不同。存款人如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会，如果把存单存成一年期存单，又利息太少，为弥补这些做法的不足，可以利用“阶梯储蓄法”，此种方法流动性强，而且可获取高息。 （三）存单四分存储法 存单四分存储法是将要存的存款分成四份，每份存款分额不等进行存储。假定投资者手中待有1万元，并且在一年之内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既让钱获取“高利”，又不因用一次钱便动用全部存款，那么最好选择存单四分法，即把存单存成四张，这种方法可以增加收益。 （四）交替存储法 交替存储法是将存款分成几份存期不同的存款，需用时取出，不用时转存，这样既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来“较高”回报。 （五）利滚利存储法 利滚利存储法，又称驴打滚存储法。这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种存款方法，只要长期坚持此种存款方法便会带来丰厚回报。这种储蓄的方法，对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。 五、综合题 答：1、住房公积金贷款　　按现行政策规定，公积金贷款的额度按借款人配偶或同户成员住房公积金储存余额的15倍，补充公积金余额的2倍计算，单笔贷款最高限额一般不超过总房价的70%，贷款期限最长期为20年。住房公积金贷款利率是目前个人贷款中利率最低的品种。　适合对象:按规定缴存住房公积金，并且在申请贷款前累计缴存住房公积金满2年，连续缴存达6个月的企事业单位职工。　　2、个人住房商业贷款　　个人住房商业贷款是一种商业性贷款，要求借款人必须有稳定的经济收入，有合法有效的购房合同或协议，自筹20%以上的房款，且能向银行提供有效的抵押、质押或保证担保。贷款额度由银行根据申请人的资信程度和还款能力确定，一般最高不超过100万元，同时不超过所购住房售价的80%;贷款期限最长不超过30年。　　适合对象:有“贷款期限长、还本付息压力小”要求的企事业单位员工、大中专毕业生等人员。　　3、个人住房组合贷款　　如果缴存公积金的借款人公积金贷款额不够支付房款，可以同时办理个人住房商业贷款。这种组合贷款的资金来源一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金。最高额度为60万元(其中公积金贷款最高限额为10万元，商业性贷款最高限额为5