理财规划专业能力教案.docVIP

项目一：现金规划 任务一 分析客户现金需求 【学习目标】 能够估算客户的现金需求 能够编制客户收入-支出表 【知识要求】 现金规划需要考虑的因素 对金融资产流动性的要求 交易动机 谨慎动机或预防动机 持有现金及现金等价物的机会成本 流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出 1、一般情况下保持在3左右 现金：1/3 活期储蓄及货币市场基金：2/3 2、收入不稳定的客户或家庭，流动性资产维持在3-6个月左右月税后收入的水平。 【工作要求】 一、相关资料的收集与分析 二、收入-支出表的编制 （一）编制原则 1、真实可靠原则 2、充分反映原则 3、明晰性原则 （二）编制收入支出表 1、收入支出表分为三栏：收入、支出和结余 2、一般以12个月为一个编制周期 3、收入支出表的基本样式： 客户收入支出表 日期： 姓名： 一、收入 数量 占总收入的比 工资和薪金 姓名 姓名 自雇收入（稿费及其他非薪金收入） 奖金和佣金 养老金和年金 投资收入 利息和分红 资本利得 租金收入 其他 其他收入 （Ⅰ）总收入 二、支出 数量 占总支出比例 房子 租金/抵押贷款支付 修理、维护和装饰 家电、家具和其他大件消费 购买和维修 汽车 贷款支付 汽油及维护费用 保险费、养路费、车船费等 过路与停车费等 日常生活开支 水电气等费用 通讯费 交通费 日常生活用品 外出就餐 其他 购买衣物开支 衣服、鞋子及附件 个人护理支出 化妆品、头发护理、美容、健身等 休闲与娱乐 度假 其他娱乐与休闲 商业保险费用 人身保险 财产保险 责任保险 医疗费用 医疗费用 其他项目 （Ⅱ）总支出 现金结余/超支[（Ⅰ）-（Ⅱ）] 任务二 分析现金规划工具 【学习目标】 1、掌握现金规划的不同工具； 2、根据客户的需求和现金规划工具特点，合理选择适当的现金管理工具。 【知识要求】 一、现金规划的一般工具 （一）现金 （二）相关储蓄品种 1、活期储蓄：一元起存，多存不限，储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，每年6月30日结息一次，全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。 定活两便：一般50元起存。存期不满三个月，按活期计息，存期三个月以上不满半年的，按三个月定期存款利率打六折计息；存期半年以上，不满一年的，按半年定期存款利率打六折计息；一年以上无论存期多长，均按一年期存款利率打六折计息。 整存整取定期储蓄：一般50元起存，多存不限，存期分三个月、半年、九个月、一年、二年、三年和五年，到期凭存单支取本息。存期越长，利率越高。储户还可以根据本人意愿办理定期存款到期约定或自动转存业务。 零存整取定期储蓄：每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计息。 存本取息储蓄：一次存入本金，金额起点一般为1000元，可记名。预留印鉴或密码，可挂失。存期分为一年、三年、五年。开户时由银行发给储户存折，约定每一个月、三个月或半年领取一次。取款时储户凭存折到原开户行填写取款凭证后领取本金。如到期日未领取，以后可随时领取。整存领取不得部分提前支取。 个人通知存款：个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次。个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。 定额定期储蓄：存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务。简称“双定”。这种储蓄事先在存单上印有存款金额，通常有10元、20、50、100、500、1000元等。 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具：现金；一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。不得投资于以下金融工具：股票；可转换债券；剩余期限超过三百九十七天的债券；信用等级在AAA级以下的企业债券；中国证监会、中国人民银