管理成本对农户贷款供给影响研究——以重庆为例.DOCVIP

管理成本对农户贷款供给影响研究 以重庆为例 南大学经济管理学院 以重庆为研宄样本，考察管理成本对农户贷款供给影响，结果表明:农户贷款管 理成本高，使得金融机构减少贷款供给;贷款对象与金融机构距离远近、账户维 护方式、催缴贷款方式及次数、贷款额度、信用调查时间对金融机构贷款对象选 择有显著影响。金融机构倾向于选择大企业、信用调查时间短的农户作为贷款对 象，排斥贷款数额小iL频率高、信用调查时间长的农户。因此，应推行农户贷款 精细化管理、引入贷款额度成本控制管理。 关键词： 管理成木;农广;贷款供给; 收稿曰期:2017-05-25 基金：重庆市决策咨询与管理创新计划重点项目(cstc2015jccxB00043) Study on the Influence of Management Cost on Farmer’s Loan Supply A Case Study of Chongqing CHEN Yuwei School of Economics and Management， Southwest University: Abstract： Based on the case study of Chongqing, this paper analyses the influence of management cost on farmer’s loan supply. It shows that:high management cost of farmer’s loan weakens loan supply of financial institutions. Distance between borrowers and financial institutions, the method of account maintenance, the method ancl frequency of reminder, loan scale and loan survey period significantly impact on loan supply.Financial institutions tend to choose large enterprises and farmers with short loan survey period as loan object, while decline farmers with small loan scale and high loan frequency.In view of this, the paper suggests the implementation of refined management of farmer’s loan and the introduction of loan amount cost control management among other constructive advice. Keyword： management cost; farmer; loan supply; 一、引言 在加快推进农业供给侧结构性改革背景下，如何进一步激发农村经济社会发展 活力，持续深化农村金融改革和创新，创建符合农业特点和农民需求的农村金 融服务体系，成为关注的焦点问题U1。目前我国农村己基本形成层次多、覆盖 广的金融体系，农户贷款作为一种金融方式，通过向农民提供金融服务，对促 进农民就业、增加农民收入具有重要作用。与企业贷款相比，农户贷款供给风险 高、收益低，因而获得贷款的难度较大。当前，农民贷款难、贷款供给不足已对 农业生产、农村发展和农民生活产生了重要影响。农户贷款供给不足的原因是多 方面的，其中成本因素是影响金融机构对农户贷款供给存在差异的重耍原因。按 照作业成本法的基本原理和财务成本管理中成本和关性的要求，农户贷款供给 成木主要有资金成木、管理成木及风险成木等，其中管理成木涉及贷款过程中的 农户信用调査成本、贷款使用监管成本及贷款冋收成本等。农户贷款面广且比较 分散，贷款金额属于“零售型”，农户很少能提供抵押品，且借贷频率高，由 此金融机构工作量大，相关管理成本等高于企业贷款成本。从现实情况来看，农 户贷款管理成本高低直接影响农村金融机构贷款供给和农村金融有序发展。系统 分析农户贷款供给成木及影响因素，对于揭露农户贷款供给不足的深层次原因， 提高农村金融机构贷款供给效率，具有重要的现实意义。 国外关于借贷成本分析大多基于交易成本视角展开。己有研究涉及的交易成本是 指距离金融机构远近的交通成本、申请贷款需要时间期限的机会成本和申请贷款 相应的行政费用等。较为典型的是威廉姆森，他认为以交易为最基本的分析单位, 把所有交易还原为不完全契约，