人人主动合规 合规创造价值课件.pptVIP

三、下阶段公司对合规的要求 1、各中心支公司总经理签订《合规责任状》，明确高管责任。 发生上述违规行为，未达到总公司处罚标准，或发生《新华人寿浙江分公司违规经营行为处罚办法》的违规事项，由分公司作出处罚决定。 中支受到监管机构处罚的，中支总除承担监管处罚金额外，另给予1万元的经济处罚；违反《违规行为处罚办法》中违规事项的，给予中支总3000元以上的经济处罚。 2、各中支设置风控专岗，加大对中支的服务支持与风险管控。 三、下阶段公司对合规的要求 3、合理设定风险指标，加大合规考核力度。 考核项目 处罚标准 总分 监管处罚 15分/次 30 监管函、 通报批评 10分/次 监管谈话、监管口头警告等 5分/次 公司内部现场检查发现违规事项 2分/次 30 诉讼仲裁 2分/次 4 反洗钱工作 扣0分至8分 8 内控评估、自查和整改；案件报送； 扣0分至12分 12 投诉、代签名处罚率 扣0分至16分 16 希望大家珍惜自己的职业生涯，依法合规地完成本职工作！ 谢谢大家！ 人人主动合规 合规创造价值 风险管控部 徐象财 2010年11月17日 人人主动合规 合规创造价值 一、前阶段公司存在的风险点 二、合规所面临的内外部环境 三、下阶段公司对合规的要求 一、前阶段公司存在的风险点 法人业务方面 与不具备兼业代理资格的中介机构合作； 与中介机构沟通不畅，导致经营风险（如富阳学平险，草率签约带来一系列问题）； 异地代理（如：深圳慧择保运通保险代理公司）； 承诺超过合同约定的收益，差额部分以费用贴补； 存在团险业务员无证展业、资格证过期现象； 考核不严，造成人力成本浪费； 手续费支付不规范； 虚挂代理机构业务。 一、前阶段公司存在的风险点 个险业务方面 业务员档案不全、存放无序、审批手续不全； 未挂牌展业；对准离未离人员采取措施不果断（注意：及时收回未到期代理合同、展业证）； 销售误导、承诺给客户额外利益、代签名（如： （如投保单、回执、投保提示、产品说明书、健康告知书等）； 产说会操作流程、课件内容、宣导不规范（如：通过保险转移资产、避税、无风险、至尊全能不是保险产品、投资收益率全国第一等）； 红利演示未分高、中、低，未作风险提示； 擅自承诺给业务员、主管额外利益； 同业引进不慎重，导致资源浪费； 虚挂人力，套取新人底薪，增员奖、中支主任相关利益等。 一、前阶段公司存在的风险点 银代业务方面 销售误导、夸大收益、片面作比较、代签名； 未挂牌展业、在网点赠送客户礼品； 给予兼业代理机构、柜员额外利益（旅游、卡）； 捆绑销售导致客户投诉； 保险合同要件缺失（如：无现金价值表）； 私印宣传资料（如：用公司信纸打印宣传资料）； 投保资料信息不实（如：故意提供虚假信息，导致回访不成功）； 问题件处理不及时，导致投诉升级。 一、前阶段公司存在的风险点 续收业务方面 零现金制度执行不严； 打白条收费、无凭证收费、个人账户归集保费； 延迟交费、挪用保费； 失效业务管控不严（建议使用保单失效确认书，建立失效保单回访制度）； 特殊复效、续期退费、保单调整把关不严（存在申请不合理、理由不充分、审核不严等现象）； 越权使用他人权限、滥用权限（应清晰界定各层级人员的管理责任）； 单证回销时间过长。 一、前阶段公司存在的风险点 运营管理方面 未认真履行反洗钱义务（如：放宽识别标准、未进行资料保存、未进行身份识别登记、可疑分析不合理、频繁投保、退保被反洗钱监测系统提取、轻易将投保人填写为公务员而被提取等）； 付费业务未作事后回访； 权限管理不严（应建议交叉复核制度，防止一人操办到底）； 单证领用、回销登记不规范（如团险大量单证遗失，银代已使用单证未作回销登记，续收发票先打印后收费现象）； 未及时分保，出险后增加了分公司损失。 一、前阶段公司存在的风险点 反洗钱工作方面 未积极参与当地人民银行组织的反洗钱培训会议； 参会迟到或早退、指定参会人员经常替代； 未建立反洗钱工作领导小组； 人员变更或调整未及时向当地人民银行报备； 季度或年度报表不及时、数据不准确； 未按要求开展反洗钱宣传活动； 未与当地人民银行反洗钱处进行有效沟通。 一、前阶段公司存在的风险点 财务管理方面 会计凭证审核不严（出现所附资料不规范、经济事项不合规、附件内容出现矛盾或暴露问题现象）； 存在出纳保险箱管理问题（保险箱内保管私人物品、保管不该保管的资料等