合规风险管理培训课件(魏义东).ppt课件.pptVIP

⑺ 做好贷时审查工作。建立主审查人制度，明确主审查职责和工作质量要求，并根据贷款品种和贷款额度，规定哪些贷款需要经主审查人审查。贷时审查重点包括：主体资格的审查、信贷政策的审查和信贷风险的审查等。审查结束后，主审查人要出具规范的审查报告，提出明确的审查意见，签字后上报审批。 ⑻ 执行审贷分离制度。基层贷款机构应对贷款受理、调查、审查、审批、发放和贷后检查等环节严格执行审贷分离制度，防止贷款“一手清”；同时，要落实第一责任人，明确每一笔贷款管理第一责任人和收回责任人，对到期未收回的贷款进行责任追究。 * ⑼ 实行授权审批制度。在总部授权范围内，结合信贷人员的业务素质、管理能力等因素，分别对信贷外勤、客户经理、分管行长（主任）等逐级授权，明确审批贷款的权限和责任；对于超过信贷岗位授权范围内的信贷业务，报审贷组集体决策；对于超过基层贷款机构审批权限的贷款，应在完善手续后逐级上报审批；规范做好审贷组会议记录，记录每一位参会人员意见。 ⑽?规范订立借款合同 ⑾ 贷款审批后，信贷后台岗位要根据审批事项订立合同，合同文本格式要统一，填写合同各项法律要素要完整、规范，保持与借据、抵（质）押登记权证等文本之间的法律衔接，防止出现法律纠纷。 * ⑿ 登录信贷信息系统。按照人民银行贷款证（卡）管理系统规定和信贷管理系统要求，及时查询贷款证（卡）管理系统和信贷管理系统，录入客户信息资料和担保信息资料，保持信息资料的连续性和完整性；同时，做好各种账、据、簿、表记载，保持账务一致。 ⒀? 执行利率定价制度。应根据总部制定的贷款利率风险定价制度规定，测算和确定每一笔贷款利率。 ⒁? 执行贷款资金支付方式 ⒂ 根据银行业监管部门规定，要求借款人在贷款机构开立相应的资金账户，按照贷款对象、用途等，确定贷款资金的支付方式，并按规定的结算方式支付信贷资金，防止信贷资金挤占和挪用。 * ⒃ 按时办结贷款流程。短期贷款从申请受理到审议审批不得超过15个工作日，中长期贷款可比短期贷款延长2倍，但最长不超过2个月。 ⒄ 做好贷后检查工作。贷后检查主要内容包括：借款人是否按合同约定用途使用资金；借款人及其担保人生产经营、财务状况是否正常；借款人及其担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化情况；抵（质）押物的完整性和安全性等，并按照合同约定，督促借款人和担保人按时报送报表资料，及时做好到期贷款通知和催收等工作。贷后检查要按照规定撰写贷后检查报告。 * ⒅ 规范办理农户小额信用贷款。要按照农户小额信用贷款规定，对农户开展贷前调查、建立农户经济档案、信用评级、发放贷款证等，遵循“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的要求，实行持证办贷、柜面办贷，并定期开展农户贷款证年审，重新核定授信额度，在规定的额度内发放贷款，防止贷款垒大户、冒名贷款、顶名贷款等违规现象发生。 ⒆ 规范办理农户联保贷款。按照联保贷款管理规定，联保组织要符合规定，订立联保协议，对联保组织贷款要控制在授信额度和期限内；对逾期联保贷款要落实联保组织成员连带责任，加大清收力度。 * （20）规范办理中长期项目贷款。对于中长期项目贷款，基层贷款机构要严格审查项目贷款可行性评估报告和项目主管部门出具的相关审批材料，要按照项目贷款程序发放；项目贷款的支付要根据项目进度和合同约定分期拨付，并遵循项目贷款支付方式的有关管理规定。 （21）提前通知客户归还到期贷款。短期贷款到期前1个星期、中长期贷款到期前1个月，应填制贷款到期通知书，发送借款人签字并收回回执。 （22）及时催收到逾期贷款。对每笔到期未归还的贷款列入逾期催收管理，信贷人员应及时填制贷款逾期催收通知书，发送借款人签字，收回回执；同时，将贷款逾期催收通知书发送担保人签字，取得回执。逾期贷款要完善资产保全手续，防止丧失诉讼时效。 * （23）执行贷款展期规定。借款人确因特殊原因无力偿还到期贷款，应依据有关规定提前根据客户申请办理贷款展期手续；担保贷款需由担保人签字；贷款展期审批按照贷款审批程序和权限办理；短期贷款申请展期期限不超过原订期限，中长期贷款申请展期期限不超过原订期限一半。 （24）履行合同约定事项。严格按照合同约定的利率、结算方式和还款期限等办理还本收息手续，不擅自改变合同约定的各项法律要素。 （25）柜面办贷和收贷限时报账。贷款发放与收回要在柜面办理合同订立、立据、收贷等业务操作程序和手续；信贷人员收回的贷款本息要在规定时间内报账。 * ◆贷款风险管理规范 ⑴ 执行国家产业政策和宏观调控政策。牢固树立为“三农”服务宗旨，执行国家产业政策和宏观调控政策，区别对待、择优扶持，不得对列入国家产业政策禁止和淘汰类的项目发放贷款，严格控制向宏观调控重点行业和项目发放贷款，防止信贷资金流入股市、信托投资和投资于非自用不动产等。 ⑵ 控制多头授信和跨区