商业银行个人理财业务理论与实务精品.pptVIP

产品经理/ 研究资讯岗 个人金融部 理财团队 渠道建设/ 队伍管理岗 客户管理/ 营销管理岗 营运支持/ 综合管理岗 图12: 个人金融部理财团队 个人理财业务岗位设置 50 * 基金业务 管理岗 个人金融部 理财团队 基金营销 管理岗 基金研究 资讯岗 基金营运 支持岗 图12: 个人金融部理财团队 基金代销业务岗位设置 51 * 总结与概括 回顾与展望我行理财业务发展，要经历的 四个阶段—— 理财产品创新与开发； 销售能力的提高与拓展； 客户关系管理的提高与细分； 内部风险管理能力的强化。 52 * 谢 谢！ * * * * * * * * * * 2、投资组合理论 （难点） （1）投资收益与风险的度量 Var Car 1 2 3 4 可化解风险：特有风险或非系统风险 组合风险、市场风险或系统风险 组合中资产的种数 图3：多元化风险分散示意图 17 * （2）有关投资的几个概念 投资与理财 个人理财运用投资组合原理和方法，资产配置 投资收益、价值发现、积极投资与有效市场（案例） 收益来源：货币的时间价值（无风险收益） 承担风险的回报（风险收益） 货币购买力因通货膨胀而变化 18 * 3、财务管理理论（重点） 货币时间价值：现值、终值、利息、年金 单利： 复利： 年金： 复利72法则：用72％去除以每年的回报率，得到的数就是 总额翻一番的年数 个人财务报表分析：资产负债表、利润表、现金流量表 个人财务比率分析：针对个人贷款客户的偿债能力 19 * 4、市场营销理论 （1）基本含义 ：个人理财业务的市场营销 （2）市场细分 ：通常以生命周期来细分个人理财业务市场 （3）组合策略： 4Ps理论：产品（Product）、价格（Price）、地点 （Place）、促销（Promotion） 4Cs理论：顾客（Customer）、成本(Cost)、沟通 （Communication)、便利(Convenience) 4Rs理论：关联(Relevance)、反应(Response)、关系 (Relationship)、回报(Reward) 对应个人理财三种业务形态 20 * 综上所述，理财因人而异，但本质有四点 第一、理财是财富保值增值。否则就是消费，财富的天敌是通货膨胀，而避免财富缩水、跑赢CPI的唯一办法就是正确投资理财。 第二、理财是长期理性投资。只有对自己要投资的领域做足研究并坚持价值投资、中长期持有，才能战胜市场。 第三、理财是有效资产配置。有效的资产配置策略对投资组合绩效的贡献度占九成以上，应该给自己的资产构造相对稳定的长期投资组合。 第四、理财是人生规划。 21 * （一）我国商业银行个人理财业务发展历程 20世纪90年代——个人理财业务起始阶段 2001年至2006年——个人理财业务形成阶段。 ——2004年被业界称为“中国个人理财元年”。 2006年以后——个人理财业务快速发展阶段。 ——2007年被业界称为“中国私人银行元年” 二、我国商业银行个人理财市场现状 22 * 图4：商业银行理财业务发展趋势 初始期 发展期 成熟期 形成期 衰退期 加入WTO 2006年底 时间 市场 23 * （二）我国商业银行理财业务种类 1、我国商业银行主要理财业务种类 （1）人民币理财产品 （2）理财规划 （3）代销开放式基金业务 （4）基金定投服务 （5）国债代销 （6）第三方存管 （7）外汇买卖 （8）外汇理财产品 （9）代客境外理财（QDII） （10）纸黄金买卖 （11）实物黄金买卖 （12）保险代销 24 * 证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由