商业银行授信工作尽职指引管理.pptVIP

免责规定 第五十二条? ??????对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。 * 第七章? 附? 则 * 适用对象 第五十三条? 本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行。其他银行业金融机构可参照执行 * 实施细则 ? 第五十四条? 商业银行应根据本指引制定相应的实施细则并报中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。 * 监管 第五十五条? 中国银行业监督管理委员会及其派出机构应依据本指引加强对商业银行授信工作监管。 第五十六条? 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。第五十七条? 本指引自发布之日起施行。 * 在书面授权范围内授信 第三十二条? 商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信 * 按程序审批 第三十三条? 商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。 * 独立授信 第三十四条? 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰?。 深发展案例 * 禁止授信对象 第三十五条? 商业银行不得对以下用途的业务进行授信：??????????? （一）国家明令禁止的产品或项目；??????????? （二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；??????????? （三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；?????????（四）其他违反国家法律法规和政策的项目 * 禁止授信事项 第三十六条? 客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信：??????????? （一）项目批准文件；??????????? （二）环保批准文件；??????????? （三）土地批准文件；???????????四）其他按国家规定需具备的批准文件。 铁本事件 ?攀枝花违法排污事件 * 授信条件变更的处置 第三十七条? 商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。 * 先落实条件，后实施授信 第三十八条? 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 * 合同 第三十九条? ??????????? 商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的合法合规性，法律文件的主要条款提示参见《附录》中的“格式合同文本主要条款提示”。 * 格式合同文本主要条款提示 ????（一）客户必须提供的年度财务报告。????（二）客户必须持续保持银行要求的各项财务指标。?????（三）未经银行允许，合同期内客户不得因主观原因关闭。????（四）未经银行允许，客户分红不得超过税后净收入的一定比例。??（五）客户的资本支出不得超过银行要求的一定数额。?（六）未经银行允许，客户不得出售特定资产（主要指固定资产）。?? * 格式合同文本主要条款提示 （七）未经银行同意，客户不得向其他授信人申请授信。???（八）未经银行允许，客户不得更改与其他授信人的债务条款。????（九）未经银行允许，客户不得提前清偿其他长期债务。???（十）未经银行允许，客户不得进行兼并收购等活动。??（十一）未经银行允许，客户不得为第三方提供额外债务担保。?（十二）未经银行允许，客户不得向其他债权人或授信人抵押资产 要善于运用限制性条款 * 合同的合法性 第四十条? ??????????? 商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查，并对客户确切的法律名称、被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认。 * 第五章? 授信后管理和问题授信处理尽职要求 * 授信后重点监测内容 第四十一条? 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：??????????? （一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；??????????? （二）授信项目是否正常进行；??????????? （三）客户的法律地位是否发生变化；??????????? （四）客户的财务状况是否发生变化；??????????? （五）授信的偿还情况；??????????? （六）抵押品可获得情况和质量、价值