第5章商业银行贷款业务经营管理管理.pptVIP

www.art-com.co.kr Copyright ? by ARTCOM PT All rights reserved. Company Logo 第5章商业银行贷款业务经营管理 Email：yyj@ 本章重点及难点 重点内容： 1、商业银行的贷款程序是怎样的？ 2、商业银行贷款的种类有哪些？ 3、商业银行是如何给贷款定价的？ 难点内容： 商业银行应当如何全面控制贷款风险； 为了控制贷款风险，银行应如何对贷款企业进行信用分析。 * ?5.1商业银行贷款程序及政策 贷款申请 贷款调查 信用评价 贷款审批 签订贷款合同 贷后检查 贷款收回 ?5.1.1商业银行贷款程序 * ?5.1.2贷款政策 ???? ?1、制定贷款政策应考虑的因素 1)、有关法律、条例及政府的货币政策和财政政策。 2)、银行的资本金状况及负债结构。 3)、经济发展状况和经济周期 4)、银行工作人员的能力和经验。 * ?5.1.2贷款政策 2、贷款政策的内容 1)、贷款的目标 2)、贷款的地区 3)、贷款的规模和比例的控制 4)、贷款的种类 5)、贷款的担保 6)、贷款的定价 7)、贷款的授权 8)、贷款档案管理政策 9) 、贷款的日常管理和催收 * ?5.2商业银行贷款的种类与创新 ?5.2.1贷款种类?? 1、按贷款期限分类： 1)、活期贷款 2)、定期贷款 3)、透支 * 5.2商业银行贷款的种类与创新 1)、信用贷款 2)、担保贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 票据贴现 2、按贷款保障方式分类： * 5.2商业银行贷款的种类与创新 1)、一次性偿还贷款 2)、分期偿还贷款 4、按贷款的对象分类： 消费者贷款 工商业贷款 农业贷款 金融机构贷款 3、按贷款的偿还方式分类： * 5.2商业银行贷款的种类与创新 1)、自营贷款 2)、委托贷款 3)、特定贷款 6、按贷款的质量或风险程度分类： 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 5、按银行发放贷款的自主程度分类： * 5.2.2商业银行贷款的创新 1)、贷款承诺 2)、票据发行便利 3)、贷款合同转让 4)、贷款证券化 5)、保理业务 * 5.3商业银行对不同贷款掌握的要点 ?5.3.1信用贷款掌握的要点?5.3.2保证贷款掌握的要点?5.3.3抵押贷款掌握的要点?5.3.4质押贷款掌握的要点?5.3.5票据贴现掌握的要点 ?? 5.3.6消费者贷款业务掌握的要点  * ?5.3.3抵押贷款掌握的要点 抵押贷款 是担保贷款的一种，是银行对借款人以一定财产作为抵押而发放的一种贷款。借款人到期不能归还贷款本息时，银行有权依法处置贷款抵押物，并从所得价款收入中优先收回贷款本息，或以该抵押物折价充抵贷款本息。 * ?5.3.3抵押贷款掌握的要点 依据《担保法》规定，可以作为抵押物申请抵押贷款的财产有：抵押人所有的房屋和其他地上附着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器，交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。 * ?5.3.3抵押贷款掌握的要点 抵押贷款中，流动资金贷款最长不超过一年，固定资金贷款一般为一至三年，最长不超过五年。 抵押贷款通常不是按抵押品价值全额贷放，而是按抵押品价值的一定比例贷放贷款。这个比率通常称为抵押率，抵押率的计算公式如下： 抵押率=1― ×100% * ?5.3.4质押贷款掌握的要点 （一）质押和抵押的区别 质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有或将某项权力出质，以该动产和权力作为债权的担保。 债务人不履行债务时，债权人有权依法按照法律规定的程序和方式以该动产或权力，折价或以拍卖、变卖该动产或权力的价款优先受偿的制度，质押分为动产质押和权利质押。 * ?5.3.4质押贷款掌握的要点 （二）动产质押 动产质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将其动产作为债权的担保。在质押关系中，债务人或第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 * 5.3.4质押贷款掌握的要点 动产的质押贷款与抵押贷款相比，主要存在两个优点： 一是办理质押贷款时，商业银行可以直接占有质押物，可以有效防止质物的损坏或灭失; 另一方面的优点是只要质物转移给质权人占有，质押合同即刻生效。 * 5.3.4质押贷款掌握的要点 可以办理权利质押的权利主要包括： 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提 单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的 商标权、专利