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小额贷款公司管理制度 第一章 印章管理 第一节 总 则 第一条 印章是公司经营管理活动中行使职权的重要凭证和工具，印章的管理，关系到公司正常的经营管理活动的开展，甚至影响到公司的生存和发展，为防止不必要事件的发生，维护公司的利益，制定本办法。 第二条 公司总经理授权由综合管理部全面负责公司的印章管理工作，发放、回收印章，监督印章的保管和使用。 第二节 印章的领取和保管 第三条 公司各类印章由各级和各岗位专人依职权领取并保管。 第四条 印章必须由各保管人妥善保管，不得转借他人。 第五条 印章持有情况纳入员工离职时移交工作的一部分，如员工持有公司印章的，须办理归还印章手续后方可办理离职手续。 第三节 印章的使用 第六条 公司各级人员需使用印章须按要求填写印章使用单，将其与所需盖章的文件一并逐级上报，交公司总经理审核。 第七条 公司印章需由具有该印章使用决定权的人员批准后方可交印章保管人保管。 第八条 印章保管人应对文件内容和印章使用单上载明的签署情况予以核对，经核对无误后方可盖章。 第九条 在逐级审核过程中被否决的，该文件予以退回。 第十条 公司总经理对公司所有的印章的使用拥有决定权。 第十一条 涉及法律等重要事项需使用印章的，须依有关规定经法务经理审核签字。 第十二条 财务人员依日常的权限及常规工作内容自行使用财务印章无须经上述程序。但预留于银行的印鉴必须分开不同的人保管。 第十三条 用印后该印章使用单作为用印凭据由印章保管人留存，定期整理后交综合管理部归档。 第十四条 印章原则上不许带出公司，确因工作需要将印章带出使用的，应事先填写印章使用单，载明事项，经公司总经理批准后由两人以上共同携带使用。 第十五条 公章和其他各印章的使用决定权由公司总经理根据实际工作需要进行授权。 第四节 责 任 第十七条 印章保管人必须妥善保管印章，如有遗失，必须及时向公司综合管理部报告。 第十八条 任何人员必须严格依照本办法规定程序使用印章，未经本办法规定的程序，不得擅自使用。 第十九条 违反本办法的规定，给公司造成损失的，由公司对违纪者予以行政处分，造成严重损失或情节严重的，移送有关机关处理。 第二章 信贷档案管理 第二十条 业务经理应建立、管理信贷档案。信贷档案包括： （一）借款人基本资料 1、建立信贷申请表。 2、借款人基本情况 （1）借款人基本情况表。 （2）已年检的企业法人营业执照及变更材料复印件。 （3）企业法人代码证复印件。 （4）法定代表人及股东的身份证复印件。 （5）贷款卡复印件。 （6）与工商部门注册档案一致的企业（公司）章程复印件。 （7）有关与合作方合作的协议、合同等资料（贷款用途方面）。 （8）借款人个人信用报告资料。 （9）信贷查询系统的流水帐单及公司征信记录。 （10）银行存款分户账流水帐单。 （11）税务登记证复印件。 （12）特殊行业相关许可证复印件。 3、借款人授权委托书 4、借款人验资报告 5、其他资料 （二）贷款运作资料 1、借款申请表 2、贷款调查报告 3、借款审批表 4、借款合同（保证合同附董事会同意保证意见书） 5、借款借据（附部分还贷的还贷凭证） 6、贷后检查记录表 （三）抵押资料（每个最高额抵押资料应装订文本） 1、抵押合同（附董事会同意抵押意见书） 2、他项权利证复印件 3、抵押清单 4、评估书（或双方协议书） 5、承诺书 6、夫妻双方证明 7、房产证及土地证复印件 8、保险凭证 （四）保证人资料 1、保证人基本情况 （1）年检的企业法人营业执照及变更材料复印件 （2）企业法人代码证复印件 （3）法定代表人的身份证复印件 （4）贷款卡复印件 （5）保证人个人信用报告资料 （6）特殊行业生产经营许可证复印件 2、保证人财务信息 3、其他资料 （五）其它相关资料 1、企业单位的财务信息资料 （1）资产负债表 （2）损益表 （3）现金流量表 （4）外部审计报告 2、借款人的还款计划及承诺书 3、到期（逾期）贷款催收通知书 4、有关法律诉讼资料 5、贷款风险认定文本和贷款分类资料 第二十一条 信贷档案要按下述要求进行规范管理： （一）原始材料账册化。对借款人提供形成的数字、文字资料，按户分类编号，按年装订成册。 1、每个业务经理都必须建立贷款台帐，每发生一笔应及时登记，按旬轧打正确，每月底同会计帐核对一致并盖章，责任台帐有条件的原则上每年装订一次（或在台帐分年新老划断）。 2、非自然人信贷档案应按户建立档案盒。年度内将已履行完毕的各类贷款凭证资料和已失效的有关文件，从该户档案盒中清分出放入专夹，年末一次装订。对其下年度仍有使用价值的各类档案资料同存量贷款的各类凭证资料继续延至下年度该户档案盒管理。 3、自然人信贷档案应按一定规律建立档案盒。每个借款户形成的各种资料