第九至十一章 银行从业人员职业操守[修订].doc

第九至十一章 银行从业人员职业操守 第9章 概述及银行业从业基本准则 9.1 《银行业从业人员职业操作》概述 9.1.1 宗旨 为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立监控的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。 职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。 职业操守是职业行为规范的总称。 中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。 9.1.2 从业人员 本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。 与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。 9.1.3 适用范围 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。 银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。 银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。 监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。 银行业从业基本准则 9.2 银行业从业基本准则 9.2.1 诚实信用 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。 9.2.2 守法合规 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章机构。 9.2.3 专业胜任 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 9.2.4 勤勉尽职 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 例题：王某大学毕业被录取到一家商业银行工作，她的专业是财政，但为了能够到财务部门工作，她在填报新员工履历表时有意将自己的专业填写成“财务”，王某的做法违反了《银行业从业人员职业操守》中的（ B ）。 A．守法合规 B．勤勉尽职 C．专业胜任 D．熟知业务 9.2.5 保护商业秘密与客户隐私 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 9.2.6 公平竞争 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。 公共基础精讲班第25讲讲义 银行业从业人员与客户 第10章银行业从业人员职业操守的相关规定 10.1 银行业从业人员与客户 10.1.1 熟知业务 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的： 一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。 二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。 三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。 10.1.2 监管规避 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。 此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。 实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响： 1．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议； 2．明知所经办的业务是为了逃避监管规定的规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助； 3．出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。 10.1.3 岗位职责 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。 （一） 不打听与自身工作无关的信息； （二） 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 （三） 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。 10.1.4 信息保密 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私