[管理学]私人财富管理临沂财寿100万版.pptVIP

私人财富管理： 私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移 厄运突来婴儿丧亲 重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。 债权人要求法院冻结保险金 保险金不是遗产！ 法院无权保全或冻结 保险金 私人财富管理 ——— 史晓琦 史晓琦 1993年大学毕业,长期从事金融领域的学习和研究 拥有上海证券交易所、上海期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所入场交易资格 同时拥有证券、期货、保险三大金融执业资格 国家二级理财规划师（CFP） 07年浙江省十佳理财之星 曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱江晚报网络版、杭州电视台生活频道周末理财栏目、浙江文艺广播电台(FM99.6)、浙江电视台理财赢家等大专院校和媒体的邀请进行授课和节目制作 长期为企业主提供私人财富管理方面的咨询服务 大型公开讲座近600场 史晓琦 07年浙江省十佳理财之星 私人财富管理 ——— 史晓琦 浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。 一则新闻引发的浙商思考 中国式企业破产现象的研究 中国式企业破产现象的研究 “我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！” 一个亿万富翁内心的恐惧 “一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”----马云《冬天的使命》 三者是同时进行的过程管理 私人财富的积累： I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) S ( Self Employed ) 自由职业者 ( 为自己工作者 ) B ( Business Owner )企业所有人 ( 人为己工作者 ) E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) 私人财富盈利模式的建立 私人财富的积累： 不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。 世界上最成功的财富积累模型典型代表：诺贝尔基金会 I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) 保底目标：战胜通胀（CPI) 盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。 指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。 保险资产管理 指数基金定投 股权投资 你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？ 私人财富的安全： 经营风险 法律风险 婚姻风险 “如果是10年以前，出现企业创始人被逮捕的情况，这家企业八成会倒闭，中国改革开放后的企业史就是这样一部‘倒闭史’。但国美创始人坐牢，企业却可以正常运转，这说明国美的职业经理人和现代公司制度保护了国美，也保护了黄家所掌控的那一部分股权不至于贬值。” ——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19 国美黄光裕和陈晓的战争启示： 规避法律风险的重要手段：保全与隔离 私人财富的安全： 财务投资与实业公司相互隔离 企业资产与个人家庭资产隔离 夫妻之间资产的相互隔离 企业资产与个人资产的隔离 企业资产 家庭资产 现金流向 × 私人财富的安全： 财富传承的尴尬 曾经是义务第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！ 财富传承的尴尬 1、离岸注册及离岸资产转移 2、子公司对母公司的合法收购 3、遗产信托计划（保险信托） 4、减少遗产税额与规避遗产税 私人财富的转移 119亿元新台币 台湾首富蔡万霖的节税之道 　　中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。 由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。 9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿 蔡万霖避税的方法包括： 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移