一则运用机构信用代码信息揭示企业间融资风险的案例分析精品.docVIP

一则运用机构信用代码信息揭示企业间融资风险的案例分析案例经过：近期，支行在对单位客户“市某某实业有限公司” 的资金交易情况进行甄别分析时发现，该客户频繁与县某某工程有限公司、县某某石膏经营部、县某某发展有限公司等客户发生大额资金付出交易，用途均为利息款。案例分析：为全面了解客户的信息，该行通过机构信用代码管理系统和人民币银行结算账户系统查询发现，企业一: 县某某工程有限公司的法定代表为刘某某，身份证号×××16，注册资金200万元，经营范围：房屋建筑工程施工、市政工程施工总承包三级，水泥预制品、建筑材料销售；企业二: 县某某石膏经营部的法定代表为梁某某，证件号×××5110，经营范围：销售非金属矿产品，单位类别为有字号的个体工商户；企业三: 县某某发展有限公司的法定代表为梁某某，证件号码4414××××25511，经营范围：建筑材料制造、销售；企业四:市某某实业有限公司定代表为梁某某，证件号码4414××××25511，经营范围：水泥砂砖生产、建筑业房地产等，注册资金1000万元。经查询，企业三与企业四为同一控制人。同时经多方了解，原来，企业为了向县国土资源交易所缴交征地保证金，四处筹集资金，分别向企业一、企业二、企业三等客户进行短期融资，并支付一定利息。案例启示：1、从上述查询获取的信息来看，由于国家宏观调控银根收紧，中小企业向银行借款相对比较困难，中小企业之间临时融资现象普遍存在，用途多为借款、周转金的交易，由此可能带来的融资风险也就随之突现。2、在我国的法律法规中，对企业间的借贷不作为合法行为，因此企业借贷合同也属于无效合同，从而产生的利息应应当收缴,该利息按借贷双方原约定的利率计算;从税法上来说，企业间借贷期内产生的利息，贷款方还应缴纳相应的营业税。3、在日常的工作中，充分运用好机构信用代码可以深入地识别客户身份信息，增强金融机构风险防控和反洗钱工作能力，使反洗钱的基础工作更加扎实，为风险分析提供有力支持。 以下为赠送的简历模板不需要的下载后可以编辑删除，谢谢！！ 性别：女 民族： 现居地：广东省 出生年份：198*9 政治面貌：党员 身高：164 cm 教育经历 2006-09—2008-07 广州医学院 所学专业：护理学类 获得学历：大专 工作/实习经历 2008-07—2009-07 广州市第一人民医院 单位规模：1000人以上 单位性质：国营 助理护士 工作地点：广州市盘福路 下属人数：1 工作内容： 在护士长和护师的指导下工作，主要负责病人的基础护理和付治疗，协助医生护士抢救，完成病人的输液和指导病人正确服药及心理健康宣教，根据医嘱完成病人的输血工作，病人进行化疗时要负责心电监护仪的操作。人 自我评价 　我是一个充满自信心且具有高度责任感的女孩,经过1年多的临床工作，强烈认识到爱心、耐心和高度责任感对护理工作的重要性!在血液内科一年的锻炼，让我学会了很多血液科及大内科的知识，临床护理和急救更加磨练了我的意志，极大地提高了我的操作能力和水平。自信这一年的工作让我实现了从护理实习生到内科护士的飞跃，有信心接受一份全职护士工作。当然一年的时间不可能完全达到专业护士的要求，在以后的工作中我会更加努力，为护理工作尽职尽责！ 专长描述 1.能熟练进行各项护理操作,应变能力强,能在实际操作中不断地学习，因而能很快融入到新的工作中； 2.擅长对常见血液病、多发病进行观察和护理； 3.熟练掌握呼吸机和心电监护仪等急救设备的操作，对急救的基本程序和技术要求，以及危重病人的护理、病情监测的技术重难点基本掌握； 4.对病人的心理护理的基本技巧有一定地认知。 目前就读于广州医学院护理学专业一年级。 暂未命名 意向职位：护士 期望薪资：2000-3000 工作地点：广东省 语言能力 英语 读写：★★★☆☆(良好) 听说：★★★☆☆(良好) 相关技能 计算机 ★★★☆☆(良好) 兴趣爱好 看书、听音乐、滑旱冰、 张卢良 性别：男 邮箱：qqjianli_l90@ 民族：汉族 婚姻状况：未婚 体重：74 kg 出生年份： QQ：123456 现居地：上海 身高：174 cm 教育经历 2010-09—2013-07 人民大学 所学专业：网络工程 获得学历：本科 工作/实习经历 2013-08—现在 XX公司 网络工程师 相关技能 网络工程相关 ★★★★★(精通) 自我评价 积极乐观，观察能力强，能够理智思考问题;个性开朗，适应新环境能力强，工作认真负责，敢于迎接挑战，敢于承担责任，具有良好人际关系。 求职意向 意向职位：网络工程师 期望薪资：7500 工作地点：上海 语言能力 英语 读写：★★★★☆(熟练) 听说：★★★★☆(熟练) 兴趣爱好 爱好看球、滑冰