商业银行的负债管理参考.ppt

第三章 商业银行的负债管理 ★学习重点 1.银行存款的定价 2.银行负债成本的管理 3. 银行主动负债问题 ★学习方法 1. 自己到银行办理储蓄存款，真实感受。 2. 上网查看上市银行年报，分析其负债结构。 3. 分析案例。 第三章 商业银行的负债管理 问题1 如果你是银行经理，你认为哪种负债对银行而言是最有利可图的？ 要求：明确负债结构 分析银行融资成本 掌握银行存款定价方法 第三章 商业银行的负债管理 问题2 20世纪60年代以后，商业银行业务经营管理的重点发生了什么变化？目的何在？ 事实：从资产管理向负债管理转变 商业银行负债管理的目的有二： 一是维持银行资产的增长率； 二是保持银行的流动性。 第三章 商业银行的负债管理 问题3 商业银行的负债类型到底有哪些？ 请看：上海浦东发展银行股份有限公司 /chpage/c1 第三章 商业银行的负债管理 上海浦东发展银行(2007-12-31) 负债及股东权益合计：9149.8亿。其中， 股东权益合计：282.98亿，占全部资金来源的3% 向中央银行借款0.1亿 同业存放款610.8亿 同业拆入50.66亿 衍生金融负债5.3亿 卖出回购金融资产28.1亿 吸收存款7634.7亿 占全部资金来源的83.4% 其他 第一节 银行负债的作用和构成 银行负债的特点： 1、必须是现实的、优先存在的经济义务 2、其数量能用货币衡量 3、负债只能偿付后才能消失 第一节 银行负债的作用和构成 三、银行负债的构成 商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。 第三章 商业银行的负债管理 第二节 存款业务的种类、结构与管理 第三章第一节存款的种类、构成与管理存款的种类 从传统与创新看，商业银行的存款分为： 创新的存款业务 传统存款业务 第三章第一节存款的种类、构成与管理存款的种类 传统存款业务： 活期存款 定期存款 储蓄存款 创新存款： 活期的创新 定期的创新 储蓄存款工具的创新 存款的种类、构成与管理 创新产品:指数定期存单 ——牛市定期存单、熊市定期存单 存单的年收益率=股票指数变动率 ? 参与率 例如：牛市定期存单的存款人只得到存单从发行日至到期日标准普尔500种股票指数上升幅度的70%，如果股票指数在存款期内上升20%，则存款人可以得到的收益率为： 20% ? 70% = 14% 存款的种类、构成与管理 外币存款 可调利率存单 延期付息定期存单 利率上升定期存单 类同存款 ——《商业银行管理》（第四版）（美）彼得?S?罗斯 二、存款的结构 从银行家的视角分析 1、种类结构 2、存款的稳定性结构 核心存款 易变性存款 3、存款的利率结构 存款的期限 银行的经营实力 经营目标 值得思考的几个问题 1.我国商业银行提供的存款服务有哪些？ /index.jsp 2.你对存款服务创新有何认识？ ——基于对教育储蓄的分析 3.近年来，我国商业银行存款服务有何创新？ 4.分析我国商业银行的负债结构及特点（以国有银行和股份制银行各两家为例）。 第三章第二节存款的种类、构成与管理三、存款的管理 （一）提高银行存款稳定性 1、银行主动负债的积极经营策略 变被动负债为主动负债 首先必须重视利率杠杆作用，针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款工具。 其次，必须重视积极的营销，做好广告宣传与合理的网点安排 再次，改善服务态度 第三章第二节存款的种类、构成与管理2、提高存款的稳定性 存款可以划分为核心存款和易变性存款两类。 ?核心存款：对市场利率变动和外部经济因素变化反映不敏感的存款。（定期、可转让存单、专项存款 易变性存款是对利率敏感的存款。（活期存款） ?准变性存款 为了降低经营风险， 商业银行应该扩大核心存款的比例。 　影响存款变动的原因 影响银行存款的外部因素： 1）经济发展水平和经济周期。 2）银行同行业的竟争。 3）中央银行的货币政策。 4）金融法规。 5）人们的储蓄习惯和收入