[PPT模板]第五章商业银行.pptVIP

第 5 章 商业银行 [教学目的]通过本章的学习了解商业银行的产生和发展，掌握商业银行的性质、职能、组织制度、业务和经营管理。 [重点难点]重点是商业银行的性质和主要业务。难点是商业银行经营管理原则和管理理论。 [教学时数]4课时 [教学方法与手段]讲授、讨论 第九章 商 业 银 行 第一节 商业银行的产生和发展 第二节 商业银行的性质、职能和组织制度 第三节 商业银行的经营业务 第四节 商业银行的经营管理 第五节 中国商业银行改革 第一节 商业银行的产生和发展 一、商业银行的产生 二、商业银行的发展 三、现代商业银行的发展趋势 一、商业银行的产生 1.涵义 二、商业银行的发展 1.商业银行形成的途径 三、现代商业银行的发展趋势 1.银行业务的全能化 　（2）商业银行业务全能化的主要原因： 商业银行存款结构中定期存款和储蓄存款的比重有所上升，为商业银行开拓新业务提供了资金来源； 商业银行竞争加剧和金融管制放松，使商业银行开拓新业务既有必要又有可能； 商业银行经营管理理论从资产管理理论发展到负债管理理论，又进一步发展到资产负债管理理论，为商业银行业务全能化提供了理论依据。 2.银行资本的集中化 90年代以来出现大规模银行并购浪潮的主要原因： 银行业竞争的日益加剧。通过银行业之间的合并，提高银行的竞争能力。 金融创新的大量出现，导致金融风险剧增。通过银行业之间的合并，提高银行抵御金融风险的能力。次贷中的并购 拓宽业务经营范围。有些银行业务范围受到限制，通过兼并业务范围较宽的银行，扩大本身的业务范围。 提高金融服务质量。通过银行业之间的合并，扩大银行的服务空间，以满足客户的要求，提供更加方便的服务。 3.银行服务流程的电子化　 4.网络银行的发展 传统商业银行开展网络业务的基本步骤： 建立一个门户网站； 把传统的银行业务逐步搬到网上，银行通过网络销售产品、提供服务； 利用互联网技术，创造出新产品、新业务，从而吸引新客户； 利用银行独有的客户优势、网络优势、资金清算系统优势，与其他网络公司和商家合作，开展电子商务（e-Commerce） 。 纯粹网络银行的基本标准： 提供网上支票账户服务； 提供网上支票异地结算服务； 具备网上货币数据传输功能； 提供网上互动服务； 提供网上个人信贷服务 。 5.商业银行的全球化趋势 第二节 商业银行的性质、职能和组织制度 一、商业银行的性质 二、商业银行的职能 三、商业银行的组织制度 一、商业银行的性质 1.商业银行是企业 2.商业银行是一种特殊企业 3.商业银行是一种特殊的金融企业 二、商业银行的职能 1.信用中介 2.支付中介 3.信用创造 4.信息中介 5.金融服务 三、商业银行的组织制度 1. 商业银行组织制度建立的原则 2.商业银行的组织制度形式 单一银行制的优缺点: 单一银行制在一定程度上限制了银行兼并和垄断，缓和了银行间的竞争和集中，也有利于协调地方政府和银行关系，各家银行在业务上具有较大的灵活性和独立性， 但单一银行制在限制竞争的同时，也限制了自身的业务创新和规模的扩大。 思考:我国城市商业银行是否属于单一制银行? 分行制。指法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干分支机构的一种银行制度。 其典型代表为英国。英国只有10家商业银行，其中规模较大的有4家，即巴克莱银行、米特兰银行、劳合银行、国民西敏土银行，共有分支机构一万余家，总存款额占银行体系的70%。 分支行制的优缺点: 分支行遍布各地，容易吸收存款；便于分支行之间的资金调度，减少现金准备；放款分散于各分支行，可以分散风险。 但分支行制会使银行业过分集中，不利于自由竞争。 目前多数国家均采用这种制度，我国的商业银行也主要采取这种组织形式。 持股公司制。又称集团银行制，是指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。这一制度在美国最为流行。 持股公司制的类型： 　① 非银行性持股公司。指由非银行的其他企业通过控制银行的大部分股权而组织起来的公司。 　② 银行性持股公司。指大银行通过控制小银行的大部分股权而组织起来的公司。 持股公司制的优点： 　① 可以成为回避限制、开设分行的一种策略，既不损害单元银行制的总格局，又能行分行制之实； 　② 能有效地扩大银行资本总量，做到地区分散化、业务多样化，更好地进行风险管理和收益管理，增强银行实力，提高银行抵御风险和竞争的能力； 　③ 可以兼单元银行制和分行制的优点于一身。 高盛摩根士丹利被迫改制为银行持股公司 持股公司制的缺点： 容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行业的自由竞争，从而阻碍银行业的发展。 连锁制。又称连锁经营制或联合制，是指由同一个人或集团控制两家或两家以上的银行。 连锁银行制与银行持股公司制的区