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第二章 信用 第一节 信用概述 一、信用的含义与基本特征 （一）含义：在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为。 （二）基本特征 1、价值作单方面的让渡 双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系,信用伴生着风险. 2、以还本付息为条件 信用 二、信用的发展 （一）高利贷信用 是早期的信用形态，盛行于前资本主义时期。 特点 来源于商人、僧侣、奴隶主、封建主等少数富人； 高利盘剥，利率一般都高于社会平均收益率,且无上限. 用于生活消费 高利贷丧失垄断地位的原因 社会化大生产 使其丧失了存在的经济基础 现代银行的出现 使其失去了活动的领域 （二）现代信用 利率低 主要用于生产 借贷资本来源于社会各阶层部分闲置的货币收入 第二节 现代信用的主要形式 一、商业信用 （一）含义： 是企业之间以赊销商品或预付货款等形式提供的、与商品交易相联系的信用。 （二）商业信用工具：商业票据 商业票据是以商业信用进行交易时所开出的一种证明交易双方债权债务关系的书面凭证 （三）商业信用的作用: 1．作用 润滑整个生产流通过程，促进经济发展； 有利于企业间的资金融通 2．局限性 规模上、方向上、期限上、信用能力上 容易形成债务链和债务危机； 二、银行信用 （一）含义 是银行以货币形态提供的信用。 （三）银行信用工具：银行票据 银行票据是在银行信用的基础上，由银行承担付款义务的信用流通工具。 三、国家信用 （一）含义： 国家信用是以政府作为债务人或债权人的信用 （三）国家信用的作用 1、是解决财政赤字的较好途经 2、可以筹集大量资金，改善投资环境，创造投资机会。 3、可以成为国家宏观经济调控的重要手段。 （1）商业银行是国家债券的主要投资者和承销者； （2）中央银行把买卖国债作为调节货币供应量的主要手段。 四、消费信用 （一）含义：消费信用是企业、银行或其他机构向消费者提供的直接用于消费的信用. （四）主要作用 1．在一定条件下可以刺激消费、促进消费品的生产与销售、从而促进经济的增长。 2．在一定情况下也会对经济发展产生消极作用。 五、租赁信用 （一）含义 出租者将其租赁物出租给承租人使用，并在租期内收取租金的一种信用形式。 （二）主要形式： 经营性租赁 融资性租赁 六、国际信用 （一）含义： 国与国之间相互提供的信用 （二）作用 1、授信国通过借贷资本的输出推动商品输出，从而实现利润 2、受信国希望利用外资，购买所需商品来促进本国经济的发展 （三）主要形式： 国际商业信用：来料加工、补偿贸易 国际银行信用：出口信贷（卖方信贷、买方信贷） 政府间信用 国际金融机构信用 卖方信贷 ①赊销 进口商 出口商 （买方） ③分期付款 （卖方） ④ ② 还 申请 清 贷款 出口商所在国银行 买方信贷： ①签订购货合同 进口商 出口商 （买方） ③ 购买 （卖方） ②贷款 ④ 还款 出口商所在国银行 第三节、直接融资与间接融资 （一）直接融资与间接融资概念 　１、直接融资:资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系. ★直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等. ２、间接融资 ★资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系. ★金融中介机构在间接融资中同时扮演债权人和债务人的双重角色. ★典型的间接融资是银行的存贷款业务.  （二）优点 1．直接融资的优点 ①