保险业 风险与保险.ppt

什么是风险？ 风险管理与保险有什么关系？ 有人认为，“保险公司是经营风险的企业，所以是有险必保”，你有何看法？ 处理风险有哪些方法？ 教学目标 理解风险的基本含义 了解风险的特征 掌握风险的组成要素及其关系 了解风险的不同分类 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其要件 教学要求 重点和难点 重点： 风险管理的有关内容 难点： 对可保风险要件的理解 本章主要内容 1.1 风险及其分类 1.2 风险管理与保险 1.3 可保风险 第 1 节 风险及其特征 本节主要内容 1.1.1 风险的概念及特征 1.1.2 风险的分类 1.1.1风险的概念及特征 1.1.1.1风险的概念 (Risk) 风险是损失的不确定性 1、风险是偶发性事件 2、风险偏重于事件发生的不利结果 － 损失 3、只要风险存在，就一定有发生损失的可能 1.1.1.2 风险的特征 1. 客观性—–风险的存在独立于人的意识之外 2. 普遍性—–风险无处不在、无时不有 3. 社会性——没有人、没有人类社会，就无风险可言 4 .不确定性—–对个别风险而言(空间、时间、损失程度不确定) 5. 可测定性—–大量风险的发生呈现出一定的规律性 6. 发展性—–可变性 风险因素 3、 损失 (loss) 保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。 思考？ 智力下降、企业捐赠、机器设备的磨损、时间的耗费、火灾而引起的厂房毁损、企业利润的减少是否为保险损失？ 第 2 节 风险管理与保险 本节主要内容 1.2.1 风险管理的概念 1.2.2 风险管理的基本程序 1.2.3 风险处理方式及其比较 1.2.4 保险与风险管理的关系 1.2.3 风险处理方式及其比较  控制型技术 —— 避免 控制 控制型风险转移 融资型技术 —— 自留 转嫁 1)损失避免（损失规避） （1)含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动 — 处理风险的消极技术 （2)适用条件：双高风险 风险处理成本高于收益时 （3)局限性：有些风险无法避免 — 破产、早逝 避免在经济上不适当 避免了某一风险有可能产生新的风险 2)损失预防(防损） （1)含义：在损失发生前为消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率达目的 （2)适用条件：损失频率高而损失幅度低的风险 （3)损失预防措施：工程物理法 人类行为法 3)损失抑制（减损） （1)含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施 （2)适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时 1） 自留 （1)含义：风险的自我承担，经济单位将风险损失的后果依靠自身财务能力进行承担的风险处理技术 （2)形式：主动自留和被动自留 （3)适用条件：双低风险、损失短期内可预测及最大损失不影响经济单位财务稳定 （4)财务处理方式：由当前现金流量提供损失补偿 建立意外损失准备金 安排应急贷款 2）转嫁 （1)含义：经济单位有意识地将可能发生的损失转嫁给另一单位或个人去承担的风险处理方式 （2)形式：保险转嫁 — 向保险公司投保 非保险转嫁 — 免责约定 保证合同 套期保值 1.2.4 保险与风险管理的关系 1、从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象 2、从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础 3、保险是风险管理过程中处理风险的手段之一 4、风险管理与保险互制互促的关系。 第 3 节 可保风险 本节主要内容 1.3.1 可保风险的概念 1.3.2 可保风险的条件 1.3 可保风险 1.3.1 可保风险的概念 （insurable risk) 可保风险是指可以被保险公司所接受承保的风险。 保险公司并非无险不保 *