保险法(人身保险).ppt

人身保险概述 1、人身保险定义： 是以人的生命和身体为保险标的的保险。 2、人身保险分类： 人寿保险、健康保险及意外伤害保险。 3、特性： 保险人赔偿后不享有代位求偿权 即保险人不得向第三人追偿 一 、 人身保险的特征 1、人身保险是定额保险 2、人身保险的长期性 3、生命风险相对稳定性 (0-100岁,100万人，死亡率，生存率） 4、保单的储蓄性（1＋5％)20=2.653298 （1＋5％)20＋（1＋5%)19 +…+(1+5%)=34.71925 二、人身保险合同的主体 （一）当事人 1、保险人 2、投保人：交保费 （二）关系人： 1、被保险人： 死亡险须经被保险人书面同意（未成年子女除外） 2、受益人：载明，指定、变更须经被保险人书面同意 若未指定，法定继承人继承，遗产？ 三、人身保险合同的客体 保险利益： 1、家庭成员，抚养赡养关系人 　　　2、雇佣人、抵押人、借款人 　　　3、被保险人同意 投保时存在即可 四、人身保险合同的常见条款 （一）不可争议条款 （二）年龄误告条款 （三）宽限期条款 （四）保险合同效力中止和复效条款 （五）自杀条款 （六）不丧失现金价值条款 （七）保单贷款条款 （八）自动垫缴保费条款 （一）不可争议条款 　　又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同成立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。(2年,180日) （二）年龄误告条款 　　主要是针对投保人申报的被保险人的年龄不真实，而真实年龄又符合合同约定限制的情况下而设立的。法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，保险人可按被保险人真实年龄调整保费。 若真实年龄不符合同范围： 只能解除合同 （三）宽限期条款 　　是指如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时交付分期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。(60日)在宽限期内，发生保险事故，保险人是否需支付保险赔偿金？ （四）保险合同效力中止和复效条款 　　人身保险保险合同在有效期间内，由于缺乏某些必要条件而使合同暂时失去效力，称为合同中止（宽限期满后的2年内） 在中止期内，发生保险事故，保险人应否支付保险金？ 一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同可以恢复原来的效力，称为合同复效。 （五）自杀条款 　　 保险合同中规定，只对保险合同生效后的较长期限发生的被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任的条款。通常是二年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。(有的180天,一年) （六）不丧失现金价值条款 　　 在长期人身保险中，保险费率组成中含有储蓄因素，于是保险单交费达到一定时间后，逐年积存，就形成保险单的现金价值。 《保险法》规定，保单的现金价值不因保险合同效力的变化而丧失。若无效或退保，返还现金价值。 （七）保单贷款条款 　 投保人可以在保险单的现金价值数额内，以具有现金价值的保险单作为质押，向其投保的保险人或第三者申请贷款。习惯上称为保单贷款或保单质押贷款。　　贷款数额一般不超过保单现金价值的一定比例。（80％） （八）自动垫缴保费条款 　　 该条款规定，投保人未能在宽限期内交付保险费，而此时保单已具有现金价值，同时该现金价值足够缴付所欠缴的保费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫缴其所欠的保费，使保单继续有效。 总结：保险合同有效，双赢 投保人：不可争议条款，宽限期条款， 复效条款， 自杀条款， 不丧失现金价值条款。 保险公司：年龄误告条款， 效力中止条款， 保单贷款条款， 自动垫缴保费条款。 案例分析(视频） 绿通公司 两份保险(车险人险) 保 险公司 车主 ：张某 司机 ：李某 保险事故：车毁人（李某）亡 人险：司乘人员人身意外伤害险 受益人:绿通公司 思考:车险保险金该给谁? 人险保险金该给谁? * *