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孙利微型公司的融资困境分析及解决对策分析 企业简介：本企业专注于工商执照代办业务及企业财税外包业务。公司业务范围：公司注册、工商执照代办、免费工商咨询、年检、验资、增资、工商变更、代办进出口权、食品流通许可证、医疗许可证、公司代帐等重庆工商注册相关业务以及办理税务登记、变更税务登记和注销税务登记手续；社会保险代办；办理纳税申报；办理账务、税务咨询；国家税务总局规定的其他业务。 企业融资：企业需要资金大约15万，其中自己和朋友投资3万元，另外12万来自于重庆市政务“1：1：1”扶持政策。 [摘 要] 融资难问题是制约微型企业发展的经济现象。微小企业的融资不仅与政府扶持政策有关，微小企业为我国经济发展作出了突出贡献，但融资难却成为制约微小企业发展的最大障碍。本文总结了我国微小企业信贷融资概况以及存在的问题，在此基础上，分别从政府、银行和微小企业自身角度提出了解决我国微型企业融资问题的主要途径，最后对做出总结。 [关键词] 微型企业 融资困境 解决途径 引 言 2 1 微小企业发展的必要性 2 2 微型企业创业融资遇到的问题 2 2.1 国家支持微型企业创业政策有待完善 2 2.3 获得担保不容易 3 3 解决微小企业融资困难的问题的途径 3 3.1从国家角度 3 3.2从银行角度 4 3.3从企业角度 4 4 结束语 4 引 言 大学即将毕业准备在重庆自己创办一家代帐公司，但是在创业的筹备阶段遇到混多问题，融资难是最大最难解决的问题之一，没有钱创业就是空谈。随着对融资问题一点点的解决使得我了解了国家对微型企业的融资政策的优惠，特别是重庆1:1:1政策为微小企业创业带来的巨大优惠，以及对我国需要在微型企业融资上对微小企业的放贷，获得银行开户等问题上需要解决问题，提出一些想法和改善方法。 1 微小企业发展的必要性 微小企业在中国经济发展中起到重要作用，小微企业的发展不仅是促进整体经济全面、内生式增长的关键因素之一，也是人们尤其是不富裕者福利改善的重要渠道———小微企业为这部分人群提供了大量的就业岗位，鼓励本土化投资，从而增加收入。在乡镇，中大型企业比较稀少，从而有可能成长为中大型企业的小微企业就显得更为重要。事实上，小微企业的发展是整个工商业不断壮大的坚固基石和肥沃土壤。同时微小企业给国家在技术创新，市场竞争中都起到了极为积极的作用，促进了生产效率和服务效率的提高。 2 微型企业创业融资遇到的问题 2.1 国家支持微型企业创业政策有待完善 长期以来，国家扶持政策一直向大中型企业倾斜。尽管这几年有所改变，国家相继出台了一些法律法规，采取了必要的政策措施，提高了微型企业在国民经济中的地位，但毕竟是刚刚起步，这些法律条文在很大程度上缺乏应有的刚性约束，可操作性不强。也因为地方政府对微型企业发展的重视情况不同，随意各地微企所享受到政策差距较大。 2.2 银行开户难,获得贷款难 以重庆为例：重庆市微型企业的开户银行只有重庆银行、重庆农村商业银行、重庆三峡银行、农业银行和建设银行5家银行, 开户银行少使得如春笋般涌现的微型企业开户显得越来越难。部分银行开设临时账户还需要3 个月以上的时间, 最短也需要15 天。不仅如此, 有时银行为了甩开微型企业这类信用程度不高的贷款者, 开户时还会故意设立门槛, 使得微小企业想在银行成功开设临时账户变得难上加难。 调查显示, 截止去年9 月, 在已经开办的3. 7 万户微型企业中, 只有2 332户得到了银行贷款, 只占总数的6. 3%, 总贷款资金额为1. 5 亿元, 户均只有6. 4 万, 与国家政策规划明显不符。这主要归咎与微型企业信用等级的评级标准的缺失, 导致银行在选择贷款给微型企业时犹豫不决。 2.3 获得担保不容易 微小企业创办者多为刚毕业的大学生或者无业人员等, 微小企业流动资金不足, 固定资产少, 在一些需要抵押才能放款的金融机构面前, 微小企业显得无能无力。而开户银行选择面窄同样导致该问题的发生, 微小企业规模小、实力弱，因此缺乏信贷抵押条件，还贷能力差；某些微型企业抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务，这些不守信用的行为让银行望而却步。 3 解决微小企业融资困难的问题的途径 3.1从国家角度 国家应该继续加大度微小企业的扶植力度，放宽对微型企业融资的门槛，制定更多有利于微小企业创业融资的政策，激励引导银行金融机构积极的参加到对微型企业融资放贷的业务中来，着重解决和分担银行在放贷上的风险，打消银行经融机构在对微小企业放贷上的顾虑。如：重庆等地对地方微型企业贷款进行“1:1:1”及税收减免（1:1”是指原始注册资本。比如创业者有1万元的创业资本，注册时财政将按照1:1的比例向创业者提供1万元支持，此时创业者可获得2万元的创业资金。 第二个“1:1”是指银行贷款。按照上述“1:1”