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ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行法人客户出账业务操作流程 ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行 　 目录 一、 出账业务概括 P4- P5 二、 出账前准备 P6- P21 2.1审核客户用信申请 P7- P9 2.1.1接受客户用信申请 P7- P7 2.1.2审核客户用信申请 P7- P9 2.2重要法律文件落实 P9- P14 2.2.1相关合同、协议的取印 P9- P10 2.2.2公章、签字有效性的验证 P10- P10 2.2.3公司章程的核对 P10- P10 2.2.4印章样本的管理 P11- P11 2.2.5更名、变更法定代表人、变更印鉴手续 P11- P11 2.2.6授信法律合同签署 P11- P14 2. 3办理抵质押登记 P15- P16 2.3.1 存单质押 P15- P15 2.3.2保证金质押 P15- P15 2.3.3应收账款质押 P15- P16 2.3.4房产、土地、机器设备等抵（质）押 P16- P16 2.4发起出账申请 P17- P21 2.4.1征信报告的查询 P17- P18 2.4.2法院被执行人信息的查询 P18- P19 2.4.3工商基本信息的查询 P19- P19 2.4.4信贷系统发起出账申请 P19- P20 2.4.5信贷系统的扫描 P20- P21 2.4.6出账资料移交出账前审核人员 P21- P21 三、出账前审 核 P22- P36 3. 1落实出账要求的有效性 P22- P24 3.1.1批复的期限 P22- P23 3.1.2批复条件的落实 P23- P24 3.2有关法律合同文本签署的完整一致性 P24- P28 3.2.1合同文本签署的完整一致性 P24- P25 3.2.2个人担保合同的审核 P25- P26 3.2.3对其他法律性文件的审核 P26- P28 3.2.4对外出具的保函等法律性文件 P28- P28 3. 3出账前授信资料的合法有效性 P28- P32 3.3.1对担保手续完备性的审查 P28- P30 3.3.2对信贷资金使用的审查 P30- P31 13.3.3商务合同的审查 P31- P32 3. 3.4贷款卡、法院被执行人信息的审查 P32- P32 3.4信贷系统录入的准确性 P32- P34 3.4.1电子批复与纸质批复一致性的审核 P33- P33 3.4.2信贷系统录入与纸质资料的一致性 P33- P34 3. 5纸质档案与影像档案的一致性 P34- P34 3.5.1影像档案扫描的齐全性 P34- P34 3.5.2影像档案扫描的准确性 P34- P34 3.6其他与出账审核相关要求 P34- P35 3.6.1出账资料的补充和退回 P35- P35 3.6.2非首次出账时对出账资料的要求 P35- P35 3.7出账资料符合要求，出账初审结束 P35- P35 3.8出账复核员审核 P35- P36 3.9出账前审核结束 P36- P36 四、出 账 P37- P37 4.1出账手续准备 P37- P37 4.2出账手续办理 P37- P37 五、信贷档案的移 交 P38- P38 六、出账后管 理 P39- P40 6.1抵（质）押品出库 P39- P40 6.1.1抵（质）押项下的授信业务结清出库 P39- P39 6.1.2授信业务结清之前临时出库 P39- P39 6.1.3押品用于归还授信业务 P39- P39 6.1.4押品用于抵债 P39- P40 6.1.5变更担保方式等需要出库 P40- P40 6.1.6已逾期欠息、不良或列入预警监控名单的客户的出库 P40- P40 6.2在授信业务存续期间，如需更改授信业务信息的 P40- P40 七、授信业务合同使 用 P41- P45 7. 1授信合同文本体系 P41- P43 7.1.1按主从关系合同的分类 P42- P42 7.1.2按债权发生的金额、时间是否特定或授信额度是否可以循环使用合同的 分类 P42- P43 7.1.3按签订合同时被担保的债权是否特定合同的分类 P43- P43 7.1.4按配套使用的主合同是否为综合授信额度合同的分 类 P43- P43 7.1.5按保证人承担的保证责任不同合同的分类 P43- P43 7.2授信合同文本的选定 P44- P45 7.2.1授信业务非额度合同的使用 P44- P45 7.2.2授信业务额度合同的使用 P45- P45 八、票据贴现业务审查的要 点 P46- P50 8.1票据审查 P46- P48 8.1.1真伪性辨别 P46- P46 8.1.2票面记载要素的审查 P46- P47 8.1.3票据背书审查 P47- P48 8.2查询查复的审查 P48- P48 8.3交易合同审查 P48- P49 8.4增值税