(精选)学法原理与案例教程第二编 第十章 金融经营规制法律制度课件.ppt

第二编 市场规制法第十章金融经营规制法律制度;（一）著作 ?1.刘廷焕，徐孟洲.中国金融法律制度.北京：中信出版社，1996 2.吴志攀主编.金融法概论.4版.北京：北京大学出版社，2000.第十五章 3.强力主编.金融法.北京：高等教育出版社，2004 4.温树英.金融服务贸易的国际法律规制.北京：人民法院出版社，2005 5.叶林.证券法.2版.北京：中国人民大学出版社，2006 6.徐孟洲主编.信托法学.北京：中国金融出版社，2004 7.许崇苗，李利.中国保险法原理与适用.北京：法律出版社，2006 ;（二）论文 1.段京连.《商业银行法》的修改将促进商业银行的改革与发展.中国金融，2004（2） 2.徐明.新证券法焦点透析.中国民商法律网，2006-02-14 1.《中华人民共和国商业银行法》（2003年修正） 2.《中华人民共和国证券法》（2005年修正） 3.《中华人民共和国票据法》（2004年修正） 4.《中华人民共和国保险法》（2002年修正） 5.《中华人民共和国信托法》（2001年） 6.《中华人民共和国公司法》（2005年修正） ;引例 外资金融机构的进入对我国分业经营管理模式的影响;第三种观点认为，以上两种意见皆不足取。“分业经营、分业管理”体制不变不行，但急变、骤变也不行，应该针对外资金融机构进入我国金融市场的期限、深度与广度，制定我国的金融业经营和管理政策。这种意见被称为“渐变论”。 现阶段，关于混业经营必要性的讨论已经得到了大多数理论界和实务界人士的肯定，并在《商业银行法》、《证券法》等相关立法的修改中得到了体现。 ;第一节 金融经营规制法概述;金融市场，是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。直观而言，它是融通资金、买卖有价证券的场所。 任何有序的社会活动均按一定的组织和管理秩序而存在和发展。而这种组织和管理往往又是通过社会规范控制的。 法律调整是社会控制体系中最具有权威性的控制手段。它是通过调整社会成员与社会之间的关系，赋予社会成员以一定权利并使其承担相应的法律义务的方式，进而达到调整或控制社会关系发展的目的。;二、金融法的概念 金融法是指调整货币流通和社会信用活动中所发生的金融关系??法律规范系统。其调整的对象是金融关系，即银行或其他非银行金融机构在从事金融业务和金融管理活动过程中，与其他政府机构、市场主体和个人之间发生的各种经济关系。 金融关系一般包括金融机构组织关系、金融业务关系和金融监管与调控关系。 金融关系既反映由政府对金融活动的调控与监管所体现的管理性质，又反映金融业务活动的平等、自愿、有偿的协商性质，而这两种性质矛盾的属性往往统一于某种金融关系之中。;三、金融法的体系 为了进一步理解金融法的概念，明确金融法的体系是十分必要的。以不同的分类标准，可以将金融法的内容分成不同的体系结构模式。按照金融法的调整对象，其体系一般包括以下几个组成部分： （一）金融机构组织法 （二）金融经营规制法 （三）金融市场监管法 （四）金融调控法 ;四、金融经营规制法产生的必然性 反不正当竞争法、反垄断法、消费者权益保护法、产品质量法和价格法等法律规范对几乎所有市场的经营行为进行规制。但一些具有特殊性的市场，比如金融市场、食品和药品市场、危险品市场、旅游市场等，由于其交易内容、交易形式、市场性质等存在特殊性，需要特别的法律予以特别的规制。;第二节 商业银行法;一、商业银行法概述 （一）商业银行的概念 《商业银行法》第2条规定：“商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。由此可见，商业银行是依法成立，以营利为目的的法人组织，是经营货币金融业的特殊企业。 按照《商业银行法》的规定，我国的商业银行是实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营金融业务的机构，它依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，并以其全部法人财产独立承担民事责任。 ;（二）商业银行的经营原则 按《商业银行法》的规定，商业银行的经营原则包括： 1.商业银行业务经营的“三性原则”，即安全性、流动性、效益性原则。 2.商业银行与客户之间平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 3.保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯的原则。 4.开展信贷业务，严格审查借款人资信，实行担保，保障按期收回贷款的原则。 5.商业银行开展业务应当合法，不得损害国家利益和社会公共利益的原则。 6.商业银行应当公平竞争，不得从事不正当竞争的原则。 ;（三）商业银行法的概念 商业银行法是调整商业银行组织关系和经营业务关系的法律规范系统。1995年5月10日第八届全国人大常委会第十三次会议通过并于同年7月1日起施行的《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）是商业银行的