(精选)个人理财第十一章 个人理财规划实务课件.pptx

PERSONAL FINANCE;;第十一章 个人理财规划实务;第一节 个人理财规划的流程;《金融理财师执业操作准则》所规定的个人理财规划执业操作流程包括以下六个步骤： 第一步，建立并明确与客户的关系，与客户签订理财服务合同。 第二步，收集并整理客户信息。 第三步，分析和评估客户的财务状况。 第四步，制订并向客户提交个人理财规划方案。 第五步，执行个人理财规划方案。 第六步，监控个人理财规划方案的执行。;（三）确定金融理财师和客户的职责;（四）签订服务合同;（一）客户财务信息的收集和整理;（二）客户非财务信息的收集和整理;（三）了解客户的期望理财目标;三、财务状况的分析与评估;四、制定理财规划方案;五、实施理财规划方案;六、监控理财规划方案的执行;第二节 个人理财规划报告;（一）可读性强，容易被客户阅读和理解 理财规划建议书的语言表达要亲切友好、结构合理可读、思路严谨清晰、图表简洁易懂，使客户容易阅读和理解。 （二）合乎客户理财要求和目标 金融理财师和客户进行充分沟通，了解客户生活目标和财务目标后，理财规划报告中理财目标的表达要有时间和实际金额，明确而有序，要围绕客户的理财目标来展开。客户的理财目标，必须运用理财规划的基本理论和技术方法来进行科学的需求分析。这样，才能保证理财规划方案的有效执行，以此实现客户的理财目标。 （三）要具有可行性 一份好的理财规划建议书并非纸上谈兵，而应该是以客户需求为导向，理财方案的思路要清晰具体、有操作性，易于监控和执行。;（一）声明 （二）摘要 （三）宏观经济分析与基本数据假设 （四）客户的基本状况与理财目标 （五）家庭财务报表编制与财务诊断 （六）客户的风险属性界定 （七）拟定可达成理财目标或解决问题的方案 （八）资产配置方案 （九）风险告知及定期检查;（一）个人理财方案选择的层次 在实务中，金融理财师在进行规划分析时，可采用决策树法列出所有可能方案，进而根据客户的主观意愿筛选各年度现金流量可达成理财目标者为可选方案。当可选方案超过三个时，选择净现值较高或内部报酬率较低的三个方案为推荐方案。由客户做最后的决定选出最终的方案，金融理财师根据最终方案执行。;（二）个人理财方案的决策分析 定性分析的方法——SWOT分析 利用SWOT方法对理财方案进行定型分析，从自身的优势和劣势，从外部环境的机会与威胁角度进行分析。 定量分析的方法 （1）现金流量决策：现有资产、借贷或收支结余，能否满足该方案所需的额外支出。 （2）净现值决策：将该方案决策所涉及的现金流量，还原为净现值，净现值高者优先考虑。 （3）内部报酬率决策：将所有的理财目标所涉及的现金流量一并考虑，内部报酬率较低者，表示要达成所有理财目标所需要的投资报酬率较低，达成的可能性较高，应优先考虑。;;;;Thank You !