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民间金融 Logo 民间金融定义 Contents 1 民间金融产生原因 2 民间金融发展趋势 3 温州民间金融（历史、原因、特征） 4 民间金融问题与解决方式 5 Logo 定义 民间金融的表现形式多种多样, 从最简单的个人以及企业之间一对一的自由借贷, 到互助会, 再到具有一定商业银行性质的私人钱庄等民间金融交易方式,其组织程度、交易对象、经营规模和信息不对称程度都有一定的差别。 定义 国内对于民间金融这一概念的界定比较混乱 1 经济中自发产生的, 游离于国家金融监管体 系之外的金融行为和金融组织 2央行认为，相对于国家依法批准设立的金融机构而言的，泛指非金融机构的自然人，企业以及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。 常见形式 民间自由借贷、互助会、民间集资、私人钱庄与私募基金 Logo 原因 二元结构 Diagram 2 Diagram 2 信息不对称 规模边界 民间金融信息优势，逆向选择和道德风险 金融制度缺陷下对正规金融的替代和补充, 即民间金融是资金供需矛盾催生出来的产物 贷款规模小于这一分界点, 民间金融的贷款平均成本小于正规金融的贷款平均成本大于这一分界点, 则反之 二元经济结构主要是指发展中国家在经济发展过程中, 由于部门间劳动生产率的差异或区域间、区域内经济发展的不平衡等原因导致的经济两极分化现象。 趋势 从1992年至1997年, 我国处于经济转轨的中期, 市场日趋活跃, 金融体制改革处于攻坚阶段, 金融市场和金融工具发展较快, 给民间融资的发展也带来了契机。1998年至2001年, 东南亚金融危机爆发, 我国加强了对金融市场的整顿, 并着力整顿房地产市场, 民间金融的发展受到了比较大的抑制。2002年至2006年, 我国经济又处于稳定发展阶段, 民间金融又活跃起来, 民间金融未来趋势 未来民间金融仍将继续在我国存在, 仍将是民营经济融资的手段之一 开拓多种创新途径,发展多样化、多层次 温州民间金融发展回顾 起 步 期 成 长 期 快 速 发 展 期 农业积累+贷款 家庭工商业的扩张 直接借贷为主要形式的，资金借贷是分散的、零星的。 供给多 （温州工商业发展民间积累了巨额资金） 需求多 （工商业的迅速扩张资金的需求也急剧增加） 推动了民间金融的进一步发展。 民间金融的主体进一步趋向多元化，并逐渐从地下的非法形式转 向以公开的合法面貌出现，从个人行为向组织行为过渡 温州 不 仅 因其“温州模式”而著名，其特殊的融资模式— 发达的民间金融 在全国也是大名鼎鼎。 1、 私 人 钱庄 2、 信 用 社 3、 典 当 行 4、农村金融服务 尽管民间金融解决了温州中小企业的资金问题，但是由于其不规范，缺失监管，也埋下了隐患 民间借贷危机爆发 1984-1985年间，在温州地区曾出现过公开挂牌营业的私人钱庄，它们分别是苍南的“钱库钱庄”、乐清的“乐成钱庄”、苍南的“金乡钱庄”和苍南“肥瞻信用钱庄”。据1985年7-8月份调查，钱库钱庄累计吸收存款652.19万元，共计990笔，累计发放贷款738.78万元。共计1100多笔 。 1984年，温州成立了第一家城市信用社— 府前信用服务部，第二年，建立了蒲鞋市城市信用合作社和大桥头城市信用合作社，以后几年又陆续成立了东风、鹿城、松台、台谊、登峰等城市信用社。截止1990年底，温州全市共有城市信用社26家，各项存款余额26658万元，各项贷款余额19606万元。这些城市信用社的性质是股份制的集体金融组织，但股份制不规范。 1988年2月，温州开设了全国解放后第二家典当行— 温州金诚典当商行，之后不到一年，全市就审批了42家，后共开业34家，约占当时全国总数的1/5 16家农村金融服务社都建于1988年，至1990年末存款余额达5226万元，贷款余额为4722万元)，75个乡(镇)合作基金会和772个村合作基金会(至1990年底共集资1998万元，全年融资1666万元 Logo 温州民间金融繁荣原因 温 州 有着较充裕的民间资本和较高的资本利润率 地 方 政府的默认和支持 温 州 浓厚的民俗文化制度 温 州 人具有善于捕捉商机、精于计算的商业头脑 特征 1民间金融地域性强、深入民间、手续简单、机动灵活，便于吸存和放贷，活动方式呈现多样化，而且基本上都不是处于在正规金融管理机构的控制和掌握之外的 2民间融资利率下降，并有一部分民间资金纳入正规金融体系。以民间金融最活跃的温州为例，以往，温州民间借贷利率一般是一分左右，也有少量在八厘或一分二、一分五之间，温州实施利率浮动改革后，民间金融组织的贷款利率从以前的一分降到八厘左右，有的甚至降到了六厘，大大低于前些年的水平。同时，民间金融有萎缩的趋势，一部分民间资金纳入正规金融体系，企图