非融资性担保公司-融资担保公司管理条例.doc

非融资性担保公司-融资担保公司管理条例 融资担保公司设立条件 设立融资担保公司应当具备的条件 设立融资性担保公司应当具备下列条件： 有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。 有具备持续出资能力的股东。 有符合本办法规定的注册资本。 有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。 有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。 有符合要求的营业场所。 监管部门规定的其他审慎性条件。 董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。 注册资本为实缴货币资本。 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料： 申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。 可行性研究报告。 章程草案。 股东名册及其出资额、股权结构。 股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。 拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。 经营发展战略和规划。 营业场所证明材料。 监管部门要求提交的其他文件、资料。融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务： 贷款担保。 票据承兑担保。 贸易融资担保。 项目融资担保。 信用证担保。 其他融资性担保业务。 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务： 诉讼保全担保。 投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 以自有资金进行投资。 监管部门规定的其他业务。 监管要求 监管依据法规 《融资性担保公司管理暂行办法》 原则 融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容： 1.融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。 2.对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。 3.对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。 监管体制 根据国办发〔2016〕7号文件精神，国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议制度。联席会议由发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会组成，银监会牵头。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。 融资性担保公司实行省、自治区、直辖市人民政府属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置，并向部际联席会议报告工作。 部分监管指标 1.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。 2.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。 3. 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。 融资担保公司的风险管理 浅析担保的风险管理 信用担保公司诞生于中国“中小企业融资难”这一社会普遍现象中。担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，它通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作为第三方来承担风险和责任。银行将中小企业贷款风险转嫁给了担保公司，担保公司就凭借自身风险管理的能力来化解由此产生的风险。 一、担保的商业模式 担保是通过什么来赚钱的？通俗的说：就是“吃风险饭”的。担保公司就是通过拥有可以让渡的信用和能够控制有此产生的风险来赚取收入；客户为什么要找担保公司，因为需要通过购买担保公司的信用，实现信