获奖调查报告点评经营财务情况等分析比较全面切实-拉存款网.PPT

为什么要写好授信调查报告 授信调查报告是体现贷前调查过程的主要载体，是授信审批的直接和主要依据，高质量的“授信调查报告”是保证授信质量的重要前提。 高质量的“授信调查报告”能够推进授信项目审批的顺利进行。 授信调查报告质量是客户经理业务素质、工作能力、工作态度的综合体现，是项目能否取得审批认可的依据之一。 授信调查报告是评价客户经理是否尽职的主要依据，“尽责即免责”，写好授信调查报告也是客户经理保护自己的一种重要方式。 什么是好调查报告 1 报告言之有物，依据充分可靠 4 格式内容完整，行文规范流畅 6 项目要件齐全，材料真实可靠 2 客户定位准确，项目合规合法 描述客观公正，重点详略得当 5 授信方案合理，风险基本可控 3 写好调查报告须具备的能力 实地调查技能和辨别真伪的能力 熟悉银行政策、流程 强烈的责任心，优秀的职业素养 收集资料的能力 语言文字能力 逻辑性强，善于归纳总结 好的调查报告 专业知识 好的调查报告 真实全面 客观公正 调查报告评分标准一 一、基本信息录入 二、外部信息查询 三、合规性审查 四、财务分析 五、授信用途和还款来源 六、担保 七、信贷投向政策的运用 八、授信品种、金额、期限的合理性 九、授信批复规范性 调查及审查的全面性 调查及审查的深入性 授信方案的合理性 审查报告模板维度 评分表评价指标维度 调查报告评分标准二 优秀调查报告共性 调查报告规范性好，内容完整； 信息充分性强，且一致性好； 版面整齐； 语言表达方式、语气； 用词合适，条理清晰； 整个报告内容同提示要求契合度高； 北京立金银行培训中心课程 400-650-5776 如何撰写优秀信贷调查报告 【1】信贷基本观点 信贷文化 信贷文化是银行企业文化的组成部分，是一家商业银行在发展过程形成的，被全体信贷人员所接收、认同和共享的观念、制度、思维习惯、行事方式和技术等。 —— 小企业看老板，中企业看制度，大企业看文化。 —— 唯有文化生生不息 信贷文化 □ 互信、合作、融入、共担 □ 银行通过对风险的有效管理而创造价值 □ 最大的风险是缺乏风险意识和责任意识 □ 风险无处不在，管理风险人人有责 □ 风险的早期预警有利于减少风险损失 □ 审批标准不应因追求规模、短期利润和外部压力而 降低 □ 所有的利息收入不能弥补本金的损失 信用风险管理原则 信用风险管理 的原则 1、依法合规经营 2、资本约束 4、全过程管理 3、风险收益平衡 5、风险分散 6、统一授信原则 7、尽职免责原则 信贷理念（十八原则） 安全第一 两手准备 坚信不疑 不知不贷 先见之明 约定去向 实事求是 关注大势 评判经营 不做幻想 了解行情 大小有别 审慎放贷 欲速不达 担而必保 事必躬亲 三思后行 信贷分析基本方法——识别企业风险 定性分析 定量分析 相结合 定性分析主要依靠预测人员的丰富实践经验以及主观的判断和分析能力，推断出事物的性质和发展趋势的分析方法，属于预测分析的一种基本方法。具有探索性、诊断性和预测性等特点，它并不追求精确的结论，而只是了解问题之所在，摸清情况，得出感性认识。适用于一些没有或不具备完整的历史资料和数据的事项。 定量分析是依据统计数据，建立数学模型，并用数学模型计算出分析对象的各项指标及其数值的一种方法。定量分析使之定性更加科学、准确，它可以促使定性分析得出广泛而深入的结论。 这种分析方法一般情况下要求具有较高的数学知识和较齐全的数据资料。信贷审查审批过程中的财务分析等较多的用到定量分析方法。 制度依据 基本业务规章 《担保法》，《物权法》 《127号文》 《商业银行法》 《贷款通则》 《商业银行授信工作尽职指引》 三个办法、一个指引 其他法律法规 外部法规 授信分析基本方法 宏观经济分析 经营管理分析 方案分析 （含担保分析， 合规性分析） 全景分析法 行业分析 财务分析 结论 【2】信贷调查报告基本要点 一、授信客户选择 □国家现行政策和银行制度规定不允许授信的企业。 □经营管理不善，多年亏损。 □重大负面消息未落实，或已卷入司法程序。 □被其他银行拒之门外，得不到信贷资金。 □安全和效益无法保证的外地企业。 □对于地点不正规，文件资料不齐全，急于答应银行任何条件企业等。 □无成熟盈利模式，技术不成熟。 □还款意愿差等。 案例 授信客户选择特别提示 一、基本信息录入 二、外部信息查询 三、名单制 四、前置程序 五、八项条件 合规性 合规性 1、行业分类和实际投向 2、行标中小企业 3、特定贸易融资 4、是否政