第二单元：如何做好投资规划课件.docVIP

项目4：如何做好投资规划 知识目标 熟悉投资规划的操作流程；掌握各种投资工具的特点；能够分析客户的基本信息；掌握投资组合理论；能够根据客户的具体情况变化对客户的投资组合进行调整。 能力目标 通过本章的学习，掌握投资规划的操作流程，能够分析客户的基本信息和特点，帮助客户制定合适的投资规划，并选择恰当的投资工具，在投资执行中适时调整客户的投资组合。 案例导入 居住在北京的王女士，今年30岁，某股份制企业的中层干部，她的丈夫32岁，大学教师，有一个2岁的儿子，家庭年收20万元(年终奖约5万元)。目前有一套100平方米的按揭房贷款100万元(贷款年限20年)，每月支付6500元，已付5年。另有学校分配住房一套，60平方米，现出租年租金4万元。到目前只有存款10万元。?平时家庭开支：3000元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；王女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险10万元(保额)，年缴费2900元；女儿有重大疾病保险5万元(保额)，年缴费1200元。 家庭理财目标： 1．保险规划。买教育基金至大学毕业和住院费用保险金额5万元的保险。 2．投资规划：用10万元进行理财投资。?? 3．购房计划：三年后买一辆家用汽车，总价约为16万元。 4．创业基金：女儿25岁时，留有创业基金20万元。?? 结合案例思考，请从理财角度简要分析王女士的家庭经济情况，并判断她的家庭经济情况是否能够实现上述目标，如果可以，请帮助她设计一份简要的投资规划。 理财分析： 经过对王女士家庭的分析，我们认为王女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受中等偏上的风险。但是她的家庭单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段她先生应该选择风险适中，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。 家庭财务状况综合评论?： 1．王女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，王女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。?? 2．王女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。? 3．王女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。 任务1：投资规划在理财中的作用 投资规划是指理财规划师为客户量身制订投资方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。 投资规划可以将客户闲置的资金做有效地投资，实现资本增值。同时也有效的防止财务管理不擅而造成的资金流失。在个人理财中，无论是保险、养老，还是税收筹划等，其基础均是来自投资资金的支持，因此，投资规划在整个个人理财中起到基础性的作用，它能够帮助客户实现消费支出合理化消费支出、实现财富积累以及资产风险管理。 消费的合理 客户投资的目标的首要目的并非资本价值最大化，而是使个人、家庭的财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。 积累财富 个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。 管理资产风险 在金融经济时代，个人的财富实现了多样化，对于个人财产影响的因素众多，怎样将个人资产进行合理的分配，构建投资组合来规避风险，成为一门科学。投资规划正是通过数量分析实现资产的科学配置，实现风险、收益目标。 知识拓展：你能说出投资与理财的区别吗？ 如果将理财比作旅行的话，首先明确你现在哪里(目前的经济状况)，要到哪里去(将来的理财目标)，如何到目的地(实现目标的手段和步骤)。投资以利益最大化为最终目标，而理财是指资产的最优配置，要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。 理财关注的不是应该拿多少钱去投资，而是该不该做这些投资、这些投资在个人财务规划中处于什么位置，因为投资必须服从理财的大局。理财与投资具有多方面的不同特点。 首先是目标不同。一般而言，投资是将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值，其目的是为了获得利润，它关注的是资金的