经济新常态背景下Z银行江西分行票据业务风管理.docVIP

经济新常态背景下Z银行江西分行票据业务风管理 第4章Z银行江西分行票据业务风险管理现状 4.1 Z银行江西分行票据业务基本情况 4.1.1 Z银行江西分行简介 Z银行江西分行是Z银行设在江西的一级分行，辖属10家二级分行,12家 直属支行，65个县支行，营业网点285个，在岗员工近七千人。Z银行作为一家 以国际化、多元性为特点的大型商业银行，坚持科学化的企业管理理念，有着海 内外机构多、一体化的竞争优势，而Z银行江西分行又因地制宜，以江西鄱阳湖 生态经济圈的发展为重点，提供优质高效的金融服务，一直以来起到了促进江西 经济快速的重要作用。截至2015年末，Z银行江西分行资产负债总额分别达到 1300亿元及1500亿元。 4.1.2 Z银行江西分行票据业务经营情况 近年来，票据业务作为我国的重要支付工具和融资工具获得了快速发展，Z 银行江西分行的票据承兑、直贴现、转贴现规模经历了快速扩张期后进入平稳发 展阶段。目前，Z银行江西分行票据业务采取条线管理模式，主要是由分行贸易 金融部牵头管理，其余管理部门包括：分行财务管理部、风险管理部、授信执行 部、公司金融部、中小企业部、金融机构部等。票据业务由分行营业部、各级业 务准入机构承办，负责整票据承兑及票据贴现业务。而由于贷款余额控制，票据 转贴现业务由分行统筹办理。 截至2015年末，Z银行江西分行共有票据承兑业务准入机构133家，票据 贴现业务准入机构50家，属于Z银行系统中两项票据业务准入机构占比较高的 分行。2015年全年，票据承兑业务量202亿元，票据承兑余额87亿元；票据融 资交易量154亿元，票据融资余额39亿元，其中，票据贴现业务量115元，票 据转贴现业务量38亿元。 4.2 Z银行江西分行票据业务现行流程 Z银行江西分行票据业务的流转程序如下：承兑前审查、客户申请出票、银 行承兑、客户申请贴现、银行间转贴现、向人民银行再贴现、票据到期委托收款、 解付票款等。本文主要是针对Z银行江西分行的在票据业务流转过程中的票据承 兑、贴现、转贴现业务的风险管理问题进行研究，此处重点对该行以上三种业务 流程进行介绍。 4.2.1票据承兑业务流程 Z银行江西分行票据承兑业务流程如下（如图4-1所示）： 4.2.2票据贴现业务流程 Z银行江西分行票据贴现业务流程如下（如图4-2所示）： 4.2.3票据转贴现业务流程 Z银行江西分行票据转贴现业务流程如下（如图4-3）： 4.3 Z银行江西分行票据业务风险管理现状 作为一家大型商业银行，Z银行系统的票据业务经营管理水平较国内中小型 商业银行而言，处于较为先进的地位。特别是，在票据业务管理制度建设方面， Z银行在遵循国家施行的票据业务基本法律法规的基础上，形成了行内较为完善 的票据业务条线管理制度体系。同时，Z银行江西分行也结合当地情况，相应制 定了符合分行特色的票据业务管理制度。 4.3.1管理者风险管理意识增强 Z银行江西分行管理者不断增强风险管理意识，尤其在当前经济新常态背景 下，开始提高对行内风险管理的重视程度，从总行到省分行都成立了专门的风险 管理部和由专业人员组成的风险管理委员会，部门对行内各项风险进行全面统筹 管理，并将票据业务风险管理作为部门日常管理中的一项重要工作。同时，分行 管理者向全行员工灌输在“两个前提”下办理业务的理念，即在依法合规的前提 下经营，在防范风险的前提下发展，有效促进了该行票据业务风险管理体系的构 建以及风险管理能力的提升。 4.3.2建立票据业务风险管理制度 （1）对票据业务实行准入管理。为防范操作风险，一方面，该行票据承兑 业务及票据贴现业务实行机构准入制度，制定了一系列标准化、规范化的业务准 入、退出管理制度，并严格控制机构的准入管理流程，机构获准开办业务必须由 Z银行总行审核通过方可办理，同时，对于长期没有发生业务或者发生了风险事 件的准入机构实行退出管理制度。另一方面，该行票据业务从业人员实行准入制 度，对票据承兑及票据贴现业务的从业人员定期进行业务培训，并就票据理论知 识、业务操作规定及票据审验举办资格认证考试及年检，对于考试未通过、无准 入资格的人员不予准许从事票据业务相关岗位工作。 （2）严格业务贷前-贷中-贷后审核。为防范信用风险，该行按照票据业务 产品的归属，业务的流程，分风险程度、分业务类别，制定了严格的票据业务贸 易背景真实性审核制度、票据真伪审验制度、票据业务贷后管理制度以及业务办 理操作规程，对于票据业务各个环节、各个部门的具体工作流程都进行了严格规 定。 （3）有效的政策及利率风险管理。为防范政策及利率风险，该行实行Z银 行总行-分行-业务准入机构的条线式管理模式，这种直接对接式的管理，能够及 时将国内外政策信息以及票据业务费率、利率定价要求，直接传导到票据业务落 地的对口基