关于稳步推进我国存款保险方案建设的提案.docVIP

----------------------------精品word文档 值得下载 值得拥有---------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ----------------------------精品word文档 值得下载 值得拥有---------------------------------------------- 关于稳步推进我国存款保险制度建设的提案 摘要：全国政协十二届一次会议提案第2506号 __________________________________________________________________________ 案 由:关于稳步推进我国存款保险制度建设的提案 审查意见：建议国务院交由主办单位中国人民银行会同中国银监会,财政部办理 提 案 人：刘惠好,戴晓凤 主 题 词：金融,金融体制,保险业 提案形式：个人联名 内 容： 存款保险制度作为防范金融风险、应对金融恐慌的一种制度安排，是解决金融机构市场退出、构建金融安全网、建立风险处置长效机制的重要途径，全球主要国家和地区大多建立了存款保险制度。我国的存款保险制度由于种种原因迟迟未能推出，政府实际上不得不以自身信用为商业银行等存款性金融机构的经营提供隐性担保，这不仅影响金融体制改革的深化，而且也不利于维护金融体系的稳定。为此，建议在兼顾国情的前提下借鉴国际经验，加快探索制度的科学设计，多方筹措存款保险基金，通过试点渐进推行存款保险制度建设。 一、建立我国存款保险制度的必要性 1、有利于完善存款性金融机构风险管理体系 商业银行等存款性金融机构的风险管理措施可大致划分为三类：第一类属于事前的预防性措施。如通过银行开业、资本充足性、资产负债比率、贷款集中度等对银行进行日常的管理，防范风险于未然。第二类属于事中的临时性救援措施。当某一银行发生清偿困难时，根据具体情况给予救援。第三类属于事后的补救措施。当投保银行（或金融机构）经营破产无力支付存款时，由存款保险机构为其付现，保护存款人利益，并防止挤兑风潮。要筑建存款性金融机构的安全网，除了银监会的审慎监管以及央行作为最后贷款人的临时性救援之外，还必须建立存款保险制度，形成保护投资者（存款人）的长效机制。 2、有利于金融管理与国际惯例接轨 截至2011年底，已有111个国家建立了存款保险制度，并且将其视为金融安全网的三大组成部分之一。同时，一些国际金融组织已就建立或如何建立存款保险制度提出了自己的主张，如国际货币基金组织的《存款保险制度最优实践原则》等。随着我国金融业对外开放步伐的加快，我国在存款性金融机构的管理方面需要与国际惯例接轨，建立存款保险制度就是其中的一项重要内容。 3、有利于改善中小金融机构的信誉和竞争环境 一般情况下，人们往往认为银行“大而难倒”。相对而言，人们对中小银行和中小存款性金融机构能否保证存款人的资金安全担忧较多。中小银行和中小存款性金融机构的主要储户是城市居民、农民、个体户、私营业主等，这一群体人数众多，且对存款安全极为敏感，稍有风吹草动就易引发金融风波（如2012年7月17日许昌县小召乡部分村民围堵许昌县农信联社大门事件）。存款保险制度建立后，无论金融机构规模大小，如果不幸破产倒闭，存款人皆可从存款保险机构获得赔偿，有利于提升存款人对中小银行和中小存款性金融机构的信任度。 在隐性的存款保险机制中，大银行由于在经济实力和存款规模等方面具有绝对优势，出现危机往往可以“大而不倒”，公众往往更愿将闲置资金存放于大型银行，导致中小银行和中小存款性金融机构难以扩大储蓄存款的市场份额，吸收资金的成本较高。而在显性的存款保险机制中，不同规模银行的存款人被保护的地位是平等的，淡化了大银行获得救助的优势，可在一定程度上改变人们对中小银行和中小存款性金融机构的歧视。可见，显性的存款保险制度有利于中小银行和中小存款性金融机构争取更多的储户，改善其在整个金融体系中的竞争环境。 4、有利于降低民营金融机构的设立门槛 在隐性的存款保险制度下，似乎只有国有商业银行才可能在出现危机时得到救助，民营银行或金融机构可能得不到类似的待遇。加之我国民营商业银行或金融机构普遍存在实力不强、风险承受能力较弱、公司治理结构不甚完善等“短板”，监管部门对防范其金融风险更为谨慎，对民营商业银行或金融机