李钰秀个人理财实训任务.docxVIP

《金融理财综合实训》实验报告书学号20151016652姓名李钰秀学院经济与管理学院专业金融学班级2015金融2班成绩评定2017年9月前言尊敬的张先生：您好！本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。? 本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。? 本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、孩子出生等。? 对本理财规划书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。? 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。理财规划师：李钰秀2017.10.25一、家庭资料张军是新疆公司副总，年收入80万元（收入都为税后）。妻子刘元元是乌鲁木齐市某重点高中特级教师，妻子年收入15万元（其中7万为上辅导班的课时费），每5年后增长10%。现在家庭有定期存款30万元，活期存款3万元，银行理财产品30万元（刚购买，6个后到期，保本年收益率为5%），房屋3套，其价值530万元（其中一套值360万元）。一辆小汽车，现价35万元，计划两年后换车，新车购买费用100万元，旧车折旧率按40%计算。张军在单位有“五险一金”，刘元元的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。平时家庭每月均开支3万元。夫妻两人没有炒股票理财的经验，也没有其他进行任何风险投资。?家中有一儿子17岁，今年9月份，在石河子大学?“2+2（中法）”?读大一，在国内每年学费及生活费5万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费30万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费40万元，攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金20万。?张军家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67岁，父亲的退休工资每月1800元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长3年进行计算。?张军今年已经47岁，60岁退休，妻子44岁，55岁退休。张军退休后每月能拿到退休金6000元，刘元元每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出6万元（旅游休闲享乐费用增加）。?二、理财规划假设1.活期存款年利率：0.35%，定期存款年利率：1.50%2.贴现率是4%（近年来中国的通货膨胀率为3%）3.股票型基金年收益率是10.34%，平衡型基金年收益率是7.39%，债券型基金年收益率是5.81%4房屋租金年增长率3.5%（考虑到乌鲁木齐发展速度快，张军先生家的房屋处于乌鲁木齐比较繁荣的地区，所以房屋租金的年增长率较高）三．客户基本信息表3-1 张先生家庭基本信息信息栏本人太太子女姓名张军刘元元性别男女男年龄474417职位副总特级教师大学生工作单位新疆某公司某重点高中石河子大学工作稳定度稳定稳定稳定健康状况良好良好良好拟退休年龄6055待定拟完成教育博士四．张先生家庭财务分析张军先生的孩子长大就学，家庭成员固定，处于家庭成长期。1.财务信息表4-1 财务信息（单位／万元）资产状况定期存款30万元，活期存款3万元，银行理财产品30万元，房屋3套价值530万，汽车一辆价值35万元负债状况目前没有任何负债收入状况张先生年收入80万，刘女士每月15万支出状况每月开支3万元，张军父母每季度医药费3000元，每月生活开支1600元，刘元元父母每季度医药费2400元，每月生活开支1600元保障状况张先生、刘女士均有“五险一金”表4-2 家庭资产负债表（单位／万元）金额百分比家庭负债活期存款30.48房屋贷款000定期存款304.78其他贷款0银行理财产品304.78房产53084.39汽车355.57合计628100合计00家庭净资产628表4-3年度家庭收支表（单位／万