加强风险防范健全内控规章制度.doc

加强风险防范 健全内控制度 国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革，中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构，逐步向银行业的对公业务与资产业务转行，邮储银行系统自身管理体制欠缺，制度建设尚不完善，管理不到位，资金案件的发生，造成社会的负面影响。因此，加强内部控制和风险防范是邮储银行的改革需要，也是快速发展的必然要求，更是监管部门对邮储银行业务的迫切要求。 一、如何对风险防范，须做到以下几点： 1、加强思想政治和法制教育，把好用人关。要从治本入手，掌握职工思想动态，有针对性的开展政治和法纪教育，切实提高员工政治素质，对关键性人员必须进行经常性教育、考察，从个人道德素质、人际交往情况，严格规范重要岗位和敏感环节，工作人员八小时外的行为，建立相应的行为失范监察制度，同时执行岗位轮换制度，防患于未然。 2、加强邮储企业的内部操作风险管理，狠抓制度落实。完善业务制度，使各工序相对独立，严格执行，设立普通柜员、综合柜员，支局长三级权限，“印、押、证”分别管理，严格执行代理授制度的落实，消除防范盲区。加强内部凭证管理，对空白凭证的请领，严格执行市局凭证管理要求，严禁凭证跳号使用，作废凭证应及时上交，并注明原因，经审核后上报。按规定严禁空白凭证留夜，大额现金不得留存，严格执行ATM加钞双人复核制度，库包车双人交接制度。 3、建立异常情况报告制度。发现储汇资金异常、用户存取大额现金，应进行身份核实制度，凭证真伪的检验，加强五万元以上的预约制度，20万元以上的机内处理登记，50万元以上报市局审核后办理，注重对ATM现金长短款的登记，上报并及时核对机印记录，查出资金的多少原因进行及时冲正。对交易长短款，落实冲正业务管理，实行授权机制，严防案件发生。 4、完善储汇各岗位的岗位责任制度，建立责任追究制度。建立风险防范责任制，严格考核，以增强储汇各岗位人员的责任心，防范空存空取案件，严禁柜台内自理办理任何业务，对那些给国家、企业造成损失的人，依法依规追究责任。 5、建立稽查制度，完善稽查方式和手段。通过稽查，严格执行国家金融法律法规，规范操作经营行为，有效避免资金风险。正确引导各环节、各岗位存在的隐患，如何整改、如何防范，形成内部相互配合，相互制约的各环节自监督，建立完整的奖罚制度，充分调动员工思想积极向上。 6、加强法制教育，依法合规经营，坚持对职工进行职业道德和法制教育是一项长期的任务。凡易发案件的单位和部门，大多数管理松懈，职工思想麻痹，法制观念淡薄而发生。所以要定期开发形式多样的教育活动，坚持雷打不动，要像抓经营一样，把安全工作纳入计划之中，把职工应知应会贯穿到工作上。理解对风险进行事前防范，事中控制，事后监督和纠正的动态过程和机制，并持之以恒，健全各种学习制度，规范学习教育标准，积极推行达标活动，坚持不达标者不上岗制度，并在全员工中普遍应用。人人重学习，讲安全，抓防范，严格按照各项规章制度办事，我们邮储金融安全才有保证，邮储业务才会得到更大的发展，促进内控制度深入开展。 二、完善邮储的内控机制，实行制度创新。 1、牢固树立，稳健经营意识，银行是金融服务行业，对公业务和资产业务的发展，服务决定以客户为中心，不能业务为中心，服务成为生存之本，客户决定命运，服务中介要遵守职业道德与操守。一是要以战略高度充分认识到完善内控机制是储蓄机构安全，有序动作的前提和基础，是防范金融风险的关键。二是全面理解内控机制的含义、特点，纠正那种“内控机制就是规章制度”的片面认识，建立起既规范可行又顺应邮储发展规律的邮储内控机制。三是要正确处理好改革、发展与管理三者之间的关系，实行集约化经营、优化资金结构、积极发展理财业务、个人金融业务、信贷类结构业务，向管理要效益，在稳定中求发展。 2、进一步加强邮储内控制度建设。（1）让风险防范渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，统一制定若干业务管理制度及操作规程，从根本上解决制度落实而不流于形式。（2）是要坚持“内控制度优先”的原则，明确各岗位、各部门的责任，制定相互制衡的业务管理办法和制度，并在实践中不断修改与完善。（3）要抓内控制度的贯穿、落实，建立一套执行制度监督机制，要大胆管理、秉公执法，奖惩分明，不为私情，不能做只有制度没有标准的形式主义，大力塑造执行制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。 3、完善邮储内控运行机制和权力使用制机制。为实现内控目标“建立和完善”权责分明平衡制约，规章健全，激励有效运行内部制度，并形成部门自我约束，部门之间相互制约，系统内有效控制的机制。 4、提高管理者经营素质，健全员工内控意识制度，完善用人机制。提高管理者素质，加强监管管理者将内控寓于整个经营管理之中，对内部控制组织框架研究，不断完善对内部控制的问题认真剖析，从严管理，注重对内控文化的培养和优化，并将经营方法管理理