信贷业务知识简介幻灯片.ppt

对新客户流动资金连续两年盈利、贷后资产负债率在70%以下，信用等级A级以上，不同贷款种类有不同的要求。 1.粮油产业化龙头及粮油加工业 大米加工能力5万吨以上，自有资金不少于500万元，对可能出现卖粮难的主产区放宽3万吨。 饲料加工业加工能力在10万吨以上，自有资产不少于3000万元。 以粮食为原料的深加工，年收入不低于3000万元，自有资产1500万元。 2．畜牧业产业化龙头企业、年销售收入不低于3000万元，自有资产1500万元。 3．农村流通体系建设、农业和农业生产资料企业自有资金不少于1000万元。 4．农业小企业符合银监会小企业标准，贷款额度不超过500万元。 5．棉纺中高档次产品比重60%以上，10万纱锭以上，信用等级AA以上。 6．棉花初加工，具有400吨以上打包机。 项目贷款 1．以财政补贴资金为还款来源的贷款项目，项目资本金比例，原则上省级不低于10%，地市级不低于15%，县级不低于20%，承贷主体注册资本不少于1000万元，农发行贷款总额不超过当地可支配财力的20%。 2．经营性贷款项目，项目资本金比例达20%以上，粮食加工5万吨以上，棉纺10万锭以上、饲料加工20万吨、农村小水电装机容量6000千瓦以上。 3．农村流通体系经营性贷款项目，客户信用等级A级以上，其中项目资本金比例30%以上，最近月份净资产800万元以上，资产负债率50%以下。 4．续贷项目客户基本帐户在我行贷款归行率80%以上，一般结算帐户贷款归行50%以上。 贷款审查主要内容要求 1．完整性审查：格式规范、材料齐全、信息充分、内容一致 2．合规性审查：要素合规、权限及程序合规 3．风险审查： 贷款、项目贷款审查、银行承兑汇票的审查和公开授信的审查。 审查主要材料要求 1．商业性流动资金 ①股东大会或董事会申贷决议及授权书 ②经年检的法人有关证照 ③借款人借款及对外担保情况 ④借款人三年财务报告及审计意见 ⑤集团客户合并、汇总、母公司、子公司有关报表 ⑥特殊行业提供特殊行业许可证 2．项目贷款 除商业性流动资金要求材料外还需提供 ①有权立项、批文 ②项目可行性报告及批复文件 ③提供用地、工程开工有关项目 ④提供环保、消防、水电气等落实证明 ⑤其它需要的相关手续文件 保证担保 ①担保承诺函及股东大会、董事会同意担保决议书 ②经年检的保证人有关证照 ③保证人负债及或有负债情况 ④保证人公司章程及验资报告 ⑤保证人信用等级文件 ⑥保证人前3个年度财务情况 ⑦有权机构同意担保的书面文件 抵押担保 ①抵押人经年检的有关证照 ②抵押人提供同意抵押担保的书面文件 ③抵押人对抵押物有处理权的文件 ④抵押物清单及抵押物值评估报告 ⑤已向其它抵押权人设定抵押权的资料 ⑥有权机构同意抵押的书面文件 质押担保 ①出质人经年检的有关证照 ②出质人同意担保质押的书面文件 ③出质人对出质物有权处理的证明 ④质物清单及价值认定证明 ⑤有权机构同意出质的书面文件 1．贷款投向上，按照国家产业政策，围绕新农村建设、大力支持“三农”企业。 重点支持农村基础实施建设和农业综合开发， 择优扶持农业产业化龙头和与新农村建设有关的涉农企业。 2．贷款利率以国家挂牌的基准利率为基础,一般不上浮。 3．资金优势，农发行资金主要来源再贷款及发行债券，农发行支持农业受国家宏观调控影响小。 4．农发行对省行批准的黄金客户以及信用等级AA以上企业、在有效资产应抵尽抵后，也可发放信用贷款。对财政还本付息的非经营性项目，财政有实力、信用好，也可发放信用贷款。 5.提高服务、加快结算。 在有条件的分支机构设立VIP大户室 设立专门的存款电话服务 对重点客户开设绿色通道，在转帐取现结算业务中，简化有关手续，直接由柜员经理审批办理各类手续。 在内部实行贷款流程限时服务。 中国农业发展银行赣州市分行 信贷业务知识简介 中国农业发展银行赣州市分行 1．性质 2．任务 3．筹资来源 4．业务主要范围 1．性质：国有农业政策性银行 2．任务：按国家法律、法规和方针政策以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济服务。 3．筹资来源 业务范围内开户企业事业单位存款 发行金融债券 财政支农资金 向人民银行再贷款 同业存款与协议存款 境外筹资 4．业务主要格局范围 业务主要格局一体二翼 一体：以粮棉油收购资金为主体 二翼：以支持农副产品生产、加工、销售为一翼，以支持农业和农村经济发展为另一翼的格局。 主要业务范围 办理粮棉油收购、储备、调销贷款 办理肉、糖、羊毛、化肥等专项储备 办理粮棉油加工和农业产业化龙头贷款 办理粮棉油种贷款 办理粮食仓储及棉花、设备技改贷款 办理农业小企业和农业科技贷款 办理农业基础实施建设 办理农业综合开发贷款